فريق EVOS Divine الإندونيسي يفوز بلقب بطولة Free Fire    توزيع أكثر من 1.3 مليون وجبة إفطار صائم في المسجد النبوي    تراجع صادرات كوريا الجنوبية    رئيس دولة فلسطين يحذر من استمرار جريمة التجويع    أنهار قديمة تحت الجليد    الذكاء الاصطناعي يخترق خصوصيتك    طريقتان سريعتان لتخفيف التوتر    الثقافة العلاجية: بين التمكين والمبالغة    تأثير القهوة على نشاط الدماغ    خادم الحرمين يتلقى رسالة من ملك إسواتيني    الردّف.. عبق التاريخ وجمال التطور    قائد يصنع المستقبل    فرنسا: الإفراج عن اللبناني جورج عبدالله بعد 40 عاماً في السجن    وزير النقل ل«الرياض»: 77 مشروعًا نوعيًا بمطار الدمام.. ونمو الحركة الجوية 35 %    "اتحاد القدم" يتلقى اعتذاراً رسمياً من الهلال عن المشاركة في كأس السوبر السعودي 2025    دراسة: الهواتف الذكية تساعد في الكشف عن الزلازل    إدانة نائبة أمريكية في قضية سرقة قطة    الإكوادور تسلّم الولايات المتحدة زعيم أخطر عصابة لتهريب المخدرات    «سدايا» تُطلق البيئة التجريبية لتطبيق «توكلنا»    رصد 18 مكتب استقدام مخالفاً في الربع الثاني    8.5 ألف متدرب بمبادرة "رافد" العام الماضي    انطلاق منافسات بطولة العالم للبلياردو 2025 في جدة    الكابتن عمر الثاقب ل«الرياض» بعد فوزه بالذهبية: تنظيم بطولات البادل بالمملكة يرفع مستوى الوعي بها ويشجع على ممارستها    ريال مدريد لا يمانع رحيل روديغر للدوري السعودي    صفقتان فرنسيتان تعززان دفاع نيوم    ناشئو أخضر اليد يواصلون معسكرهم الإعدادي استعداداً لمونديال 2025    مكافحة التعصب الرياضي    محمد بن عبدالعزيز يتسلم تقرير التعليم    ضبط 21058 مخالفًا للإقامة والعمل وأمن الحدود    المرور: 300 ريال غرامة قيادة الدراجة الآلية بدون رخصة    "قبول" تكشف مزايا الفرص الإضافية ل"تسكين الطلاب"    تقرير "911" على طاولة نائب أمير الرياض    «قصبة المضمار»    نجوم الغناء العربي يشاركون في موسم جدة    أرملة محمد رحيم تتهم عمرو دياب بسرقة لحن    " الثقافة" تطلق منحة الأبحاث المرتبطة بالحرف اليدوية    «فنون المدينة» «تحكي قصصًا»    بعد غيبوبة طويلة مؤثرة في المشاعر.. الأمير الوليد بن خالد بن طلال إلى رحمة الله    جمعية "واعي جازان " ومركز مسارات يسلطان الضوء على ظاهرة الطلاق العاطفي    نائب أمير الرياض يؤدي صلاة الميت على الوليد بن خالد    فهد بن سلطان يشيد بأعمال "الأمر بالمعروف"    الأمن الداخلي ينتشر والمساعدات تتدفق.. عودة تدريجية للاستقرار في السويداء    تداوليغلق على تراجع    القطاعات غير النفطية تعزز النمو الصناعي    التنظير بين التجربة الشخصية والحكم على الآخرين    مكة والمدينة تتصدران متوسط مدة الإقامة بالفنادق    أمير تبوك يواسي الدكتور عبدالله الشريف في وفاة والدته    61 ألف مستفيد من الإرشاد بالمسجد النبوي    أمير تبوك يستقبل مدير فرع هيئة الأمر بالمعروف والنهي عن المنكر بالمنطقة    أمير منطقة جازان يستقبل رئيس مجلس إدارة كلية "منار الجنوب" للعلوم والتقنية    أمير منطقة جازان يتسلّم التقرير الشامل لأداء "تعليم جازان" وخططه المستقبلية    الجوازات تحث المواطنين على التأكد من مدة صلاحية الجواز قبل السفر خارج السعودية    مطلقات مكة يتصدرن طلبات النفقة المستقبلية باستقطاع شهري    86 ألف مكالمة في يوم واحد إلى مركز 911    أزياء مستلهمة من ثقافة المملكة    الإطاحة بمقيمين لترويجهما مادة الكوكايين المخدر    دراسة: البيض لا يرفع مستويات الكوليسترول الضار    وفاة «مؤثر» اتبع حمية اللحوم لمدة 3 سنوات    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



أثر التخطيط الاستراتيجي على نتائج البنوك السعودية
نشر في الرياض يوم 12 - 01 - 2020

التخطيط الاستراتيجي هو تخطيط بعيد المدى يأخذ في الاعتبار المتغيرات الداخلية والخارجية ويحدد القطاعات والشرائح المستهدفة وأسلوب المنافسة وفي القطاع المصرفي يعتمد التخطيط الاستراتيجي بشكل أكبر على تجربة العملاء من خلال خلق مزيج من خدمة العملاء وإدارة العلاقة معهم ومحاولة كسب رضاهم والحصول على ولائهم للبنك ومنتجاته من خلال فهم احتياجاتهم والعمل وفق هذه الاحتياجات عبر كافة مراحل التعامل بين العميل والبنك لأن ذلك يؤسس لعلاقة طويلة المدى وليست علاقة عابرة وبالتالي يستطيع البنك بناء استراتيجياته طويلة المدى على هذه العلاقة، في هذا التقرير نحاول أن نستعرض تجارب البنوك في تخطيطها الاستراتيجي على مدى أكثر من ثلاثة عقود من الزمن وما هو أثر العميل في نجاح استراتيجيات البنوك وبما أن هنالك اختلافاً جذرياً بين مصرف الراجحي وبنك سامبا من حيث الثقافة المؤسساتية لدى البنكين لذلك رأينا أن تجربتهما تستحق أن يشار إليها في هذا التقرير وكلا البنكين من أعمدة الاقتصاد السعودي ومساهمتهما في تطوير الصناعة المصرفية ثرية بالنجاحات الكبيرة، مصرف الراجحي تأسس في بيئة محلية على خلفية بسيطة في التعامل مع صرف العملات والتحويلات المالية للعمالة وفتح الحسابات الجارية ولم يكن في البداية هو البنك الرئيس للعملاء بل كان مجرد محل لاستقبال إيداعات العملاء ثم تحويلها للبنوك الأخرى بعد عدة أيام ومع أن ذلك التعامل بتك الطريقة كان مرهقاً ومكلفاً إلا أن المصرف استطاع من خلال قبول تلك التعاملات من بناء علاقة جيدة مع أصحاب الأعمال وعندما تم تطوير المصرف من خلال إنشاء العلاقات الدولية والتجارة الخارجية وإدخال الأنظمة الآلية استطاع أن ينجح في تطوير العلاقة مع أولئك العملاء، أما النقلة الكبيرة التي استفاد منها مصرف الراجحي هي بدء الجهات الحكومية في صرف المرتبات بواسطة الشيكات وهذا أسس لحقبة جديدة في التعامل المصرفي مع الأفراد لم تكن موجودة بشكل واضح في البنوك السعودية إلا للأفراد الذين كانت لديهم مدخرات كبيرة، هذا التعامل الجديد مع رواتب الجهات الحكومية تطور من صرف شيكات إلى فتح حسابات جارية وإضافة تلك الشيكات إلى الحسابات ثم تطورت العملية إلى تحويل رواتب بدون شيكات وكانت الخدمات الآلية قد تطورت وأصبح العميل يستطيع الحصول على أمواله في أي وقت دون الحاجة لمراجعة البنك من خلال أجهزة الصرف الآلي وهنا بدأت الاستراتيجية الفعلية لمصرف الراجحي حيث خطط استراتيجيته على العملاء الأفراد فأصبح يستحوذ على أكثر من 35 % من الموظفين الحكوميين المحولة رواتبهم إلى البنوك وبدأت مرحلة جديدة في تطوير أدوات تمويل الأفراد من خلال الإقراض العقاري أو تأجير السيارات أو التمويل الاستهلاكي فاستطاع بذلك أن يحقق قفزات كبيرة في نمو الودائع والقروض والاهتمام بتجربة العميل من خلال تطوير نظام آلي قوي جداً أعطاه السبق لطرح الخدمات الإلكترونية المتطورة وحفظ له عملاءه من التسرب إلى البنوك الأخرى، أما بنك سامبا فقد تأسس على خلفية مصرفية عالمية ذات احترافية عالية فهو البنك المولود من رحم أكبر البنوك الأميركية سيتي بنك الذي افتتح أول فرع له في جدة عام 1955م وكانت لدية رؤية واضحة منذ التأسيس داخل المملكة ولديه خبرة واسعة في التخطيط الاستراتيجي ولذلك كانت استراتيجيته منذ البداية تعتمد على الاستحواذ على عملاء النخبة والشركات الكبيرة وهو بذلك يحصل على شريحة قليلة ولكنها أكثر جدوى ويستطيع تقديم خدمات أفضل وتجربة للعملاء أكثر تميزاً تجعلهم أكثر ولاء للبنك واستطاع المحافظة على عملائه طوال السنوات الماضية ولم يستطع أي بنك منافسته في شريحة النخبة، بنك سامبا له إسهامات كبيرة في تمويل الشركات الكبرى والمصانع ودعم نمو الاقتصاد السعودي وساهم أيضاً من خلال ذراعه الاستثمارية القيام بدور مدير الاكتتاب للعديد من الشركات الكبرى لعل أكثرها نجاحاً هو طرح شركة أرامكو والذي يعتبر أكبر طرح أولي في العالم.
نعود إلى نتائج ما تحقق من الخطط الاستراتيجية لدى البنكين على مدى ثلاثة عقود، ولنبدأ مع مصرف الراجحي الذي لم تكن لديه رؤية واضحة في بداياته ولكن الظروف المحيطة به ونشأته المتواضعة والثقافة المؤسساتية التي كان ينتهجها وهي تقديم الخدمة لأي عميل يدخل المصرف فرضت عليه استراتيجية لم يكن مخططاً لها ولكنه تبناها وبنى عليها رؤية تستهدف شريحة الأفراد بكل الفئات وطور الآليات والأنظمة التي تخدم أهدافه وخططه ونجح بذلك في تحقيق الريادة في خدمة الأفراد وأصبح رقماً صعباً في هذا المجال ولم تستطع البنوك الأخرى مجاراته بعد أن استحوذ على شريحة كبيرة وبالتالي ساهمت استراتيجيته في تحقيق نمو مستدام للمصرف بمخاطر ائتمانية أقل وارتفعت أصوله خلال الخمس عشرة سنة الماضية حتى أصبح ثاني أكبر بنك في حجم الأصول والأرباح، أما بنك سامبا الذي اعتمد في استراتيجيته على عملاء النخبة لم يتحول عن هذه الاستراتيجية رغم إغراءات الأرباح التي تتحقق من شريحة الأفراد ولذلك لم يكن نمو البنك في الحقيقة متوافقاً مع إمكاناته الكبيرة وخلفيته المصرفية واحترافية موظفيه، ليس بالضرورة أن يستمر نجاح مصرف الراجحي في استراتيجيته بالاعتماد على شريحة الأفراد لأنها قد لا تكون أكثر جدوى في السنوات المقبلة وقد لاحظنا شيئاً من ذلك عندما طبقت مؤسسة النقد السعودي آلية التمويل المسؤول التي حدت من الأفراط في التوسع في التمويل الاستهلاكي وكيف أثر ذلك على محفظة تمويل الأفراد لدى المصرف ولولا التمويل العقاري المدعوم من وزارة الإسكان لتراجعت محفظة التمويل لدى المصرف ولذلك لابد من التخطيط للمستقبل ووضع كل السيناريوهات المحتملة والاستعداد لأي متغيرات ولعل أكبر تحدٍ قادم على البنوك هو التطور التقني المذهل مثل تقنية البلوك شين والعملات الرقمية وظهور شركات منافسة في التمويل والبطاقات الائتمانية والتحويلات المالية التي قد تأخذ شريحة مهمة من عملاء البنوك.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.