(BCG) تؤكد أهمية التكنولوجيا المالية في تعزيز ونشر الثقافة المالية للمستهلكين

أكد مارتن بليكتا، الشريك في مجموعة بوسطن كونسلتينج جروب(BCG) ، أهمية التكنولوجيا المالية (Fintech) ودورها المحوري في تعزيز ونشر الثقافة المالية للمستهلكين من خلال دمج الجوانب التعليمية والتوعوية مباشرة في التعاملات المالية اليومية. موضحاً بأنه على الصعيد العالمي، لا يزال نحو 1.7 مليار شخص بالغ خارج النظام المصرفي من دون أي قدرة على الوصول إلى المؤسسات المالية الرسمية، فيما لا تتجاوز نسبة البالغين المُثقفين مالياً نحو 33%، أي ما يقارب نحو 1.75 مليار شخص من أصل 5.3 مليار. وهذا يعني أن ما يقارب ثلثي سكان العالم البالغين يفتقرون إلى المعرفة اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مدروسة، مما يُبرز حجم التحدي والفرصة المتاحة أمام حلول التكنولوجيا المالية.
وقال بليكتا، في تصريح خاص ل(الرياض) أثناء مشاركته في مؤتمر "موني 20/20 الشرق الأوسط" بالرياض، تعمل منصات التكنولوجيا المالية، المُصممة خصيصاً للهواتف المحمولة وتتسم بسهولة الوصول، على سد هذه الفجوات من خلال جعل التثقيف المالي جزءاً من إدارة الأموال اليومية. فمن خلال أدوات مثل تتبع النفقات، ولوحات متابعة الميزانيات، وتوضيح أهداف الادخار، يكتسب المستهلكون رؤى مباشرة حول سلوكهم المالي. ولا تقتصر هذه الأدوات على تقديم الخدمات المالية فحسب، بل تشجع المستخدمين أيضاً على بناء عادات مالية سليمة وصحية.
كما تظهر مساهمة أخرى مهمة في مجال الائتمان والاقتراض، حيث تعرض العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية درجة التصنيف الائتماني، وتشرح العوامل المؤثرة فيها، وتشجع على الاقتراض المسؤول. وبالمثل، تُسهم منصات الاستثمار في توسيع الوصول للخدمات المالية عبر إتاحة الاستثمارات الصغيرة وتقديم إرشادات تعليمية. ومن خلال توظيف تقنيات الألعاب (Gamification) والمُساعدة المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
وأوضح أن التكنولوجيا المالية تعمل على تبسيط المفاهيم المُعقدة وتحويلها إلى دروس شخصية تفاعلية، بما يُمكّن الفئات الأقل حظاً في الحصول على الخدمات المالية، ويعزز الشمول المالي، ويؤسس للمرونة المالية المُستدامة على المدى الطويل.
واختتم مؤتمر "موني 20/20 الشرق الأوسط"، أعماله أمس برعاية معالي وزير المالية رئيس لجنة برنامج تطوير القطاع المالي الأستاذ محمد بن عبدالله الجدعان. حيث بحث المؤتمر العديد من الموضوعات المالية الرئيسية مثل مستقبل القطاع المالي، واتجاهات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، والتمويل، والاقتصاد المفتوح، والمدفوعات الفورية، وحوكمة البيانات وغيرها.