النفاذ إلى التمويل .. صعوبات ومعوقات

التمويل يعد في مقدمة المشاكل التي تواجهها المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، إذ أن صغر حجم المشروع يجعل من الصعب حصوله على القروض المصرفية لأسباب عديدة منها ارتفاع درجة المخاطرة وعدم وجود ضمانات كافية لدى أصحاب تلك المشروعات فضلاً عن انعدام الوعي المصرفي وعدم توفر السجلات المحاسبية التي توضح المركز المالي للمشروع والتنبؤ بمستقبله، مما يجعل هذه المشاريع تعتمد في أغلب الأحيان على التمويل الذاتي وبالتالي فهي تعمل في حدود الإمكانيات المالية المحدودة المتاحة لها و نظرا لأن الكيانات القانونية لهذه المشاريع تكون في الغالب مؤسسات فردية فإنه يصعب عليها زيادة رؤوس أموالها عن طريق طرح أسهم في الأوراق المالية أو إصدار سندات للاقتراض لهذا تواجه هذه المشاريع تردد بعض المصارف التجارية في منح هذه المؤسسات قروضا ائتمانية متوسطة أو طويلة الأجل ما لم تقدم تلك المؤسسات ضمانات مالية وعينية .
إن قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة هو عملية اجتماعية اقتصادية متكاملة ومتداخلة تعتمد بشكل رئيسي على جاهزيته للوصول الى التمويل أكثر منه جاهزية البنوك، وهناك حاجة لتطوير قدرات المشاريع الصغيرة من اجل الحصول على التمويل ولذلك فإن المشكلة ليست في البنوك وانما في القطاع نفسه اذا كان جاهزا لتمويل نفسه من البنوك بشكل جيد ومتكامل وحينها تستطيع البنوك التعامل معه بشكل ايجابي .
الدعوة لإنشاء مبادرة لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة أصبح أمراً مهماً وتهدف إلى مساعدة هذه المشاريع على رفع نسبتها الانتاجية وقدرتها التنافسية من خلال تسهيل وصولها إلى التمويل والتعامل الفاعل لتحسين بيئة الأعمال وبالتالي تحفيز ريادة الأعمال من خلال توفير رأس المال والاحتياجات الاستراتيجية
إن التمويل هو روح المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكثير من هذه المشاريع المنيرة والأفكار ما تُقتل لعدم الحصول على التمويل فبدون المبالغ الضرورية لن ينجح أي مشروع وخاصة في المراحل الأولية ،ومع وجود عدة مصادر تمويلية في المملكة وعلى رغم من الجهود والإصلاحات من خلال إنشاء صندوق الأمير سلطان بن عبد العزيز والبنك السعودي للتسليف والإدخار و صندوق المئوية وغير ذلك من المبادرات والإجراءات إلا أن توفير مصادر تمويلية جديدة ما زال من أهم معوقات قيام وتنمية هذه المشاريع. لذا فإن الدعوة لإنشاء مبادرة لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة أصبح أمراً مهماً وتهدف إلى مساعدة هذه المشاريع على رفع نسبتها الانتاجية وقدرتها التنافسية من خلال تسهيل وصولها إلى التمويل والتعامل الفاعل لتحسين بيئة الأعمال وبالتالي تحفيز ريادة الأعمال من خلال توفير رأس المال والاحتياجات الاستراتيجية الأخرى اللازمة لتأسيسها وتطويرها وزيادة قدرتها التنافسية ومن أجل تحقيق أهدافها بالتعاون مع المصارف والمؤسسات المالية بهدف الوصول للتمويل المناسب. كما ستضع المبادرة آليات لمساعدة المشاريع الناشئة في المراحل الأولى لحياة المشروع خصوصا من نواحي تلبية متطلبات النفاذ إلى التمويل من إعداد خطط عمل ودراسات جدوى بالتعاون مع الجهات ذات العلاقة إضافة الى تسهيل نفاذ المؤسسات الناشئة إلى شبكة لمقدمي خدمات الأعمال المحليين وتدريب المدربين والاستشاريين المعتمدين كما تركز على تشجيع الابداع والابتكار وربط البحث العلمي بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وتعزيز سبل تحويل نتائجه إلى منتجات ملموسة من خلال توفير الموارد المالية اللازمة ما سيسهم في تسهيل الربط بين المؤسسات الكبيرة من جهة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ويعزز حضورها في سلاسل القيمة في القطاعات ذات القيم المضافة.
Twitter: @binhomoud