نراهن على أن تمويل العقار «من الإنماء» يُعد أفضل المنتجات بين المصارف في السوق السعودي

أحدثنا نقلة نوعية في العمل المصرفي السعودي مكنتنا من التقدم على جميع المنافسين.. السماري:

قال مدير عام مجموعة التجزئة المصرفية في مصرف الإنماء فهد بن محمد السماري إن مصرفه لا يخشى ارتفاع المخصصات، مشيراً إلى أن المصرف لم يتأثر بأزمة الائتمان العالمية ولهذا فإن رأسماله يمكنه من المنافسة في القطاع المصرفي في الوقت الحالي.
وأكد أن سياسة مصرف الإنماء قبل طرح أي برنامج تمويلي أو استثماري هي النظر إلى العائد على المساهمين قبل الشروع فيه، مشيرا إلى أن مساهمي المصرف يمثلون غالبية كل العائلات السعودية، ولذلك المصرف يحرص على تحقيق الربحية لعملائه الذين هم في النهاية شركاء في التأسيس ورأس المال.
واستدرك السماري خلال حوار خاص ب «الرياض»: ليس من المعقول أن نختار برنامجا ليس له عائد جيد على المساهمين، لافتاّ إلى أن الحملة التسويقية التي أطلقها مصرفه أخيرا والتي أطلق عليها حملة 3،2،1 يقصد منها استقطاب شركاء جدد بغرض فتح حسابات لهم وتحويل رواتب الموظفين منهم في مصرف الإنماء ليحقق المصرف إحدى خططه التسويقية وهي زيادة حجم الودائع وتنمية الأصول.
لا نخشى ارتفاع المخصصات.. ولدينا قدرة على الإقراض بشروط ميسرة
وتابع: حينها يستطيع الشريك من الحصول على التمويل المناسب له، وسيلمس الفرق بين خدمات مصرف الإنماء وجهات التمويل الأخرى، مؤكدا أن المصرف منح شركاءه تسهيلات في السداد تصل إلى تأجيله حتى العام المقبل دون أن يتحمل الشريك مصاريف وعمولات زائدة تترتب عليه بسبب التأجيل.. فإلى تفاصيل الحوار.
قال مدير عام مجموعة التجزئة المصرفية في مصرف الإنماء فهد بن محمد السماري إن مصرفه لا يخشى ارتفاع المخصصات، مشيراً إلى أن المصرف لم يتأثر بأزمة الائتمان العالمية ولهذا فإن رأسماله يمكنه من المنافسة في القطاع المصرفي في الوقت الحالي.
وأكد أن سياسة مصرف الإنماء قبل طرح أي برنامج تمويلي أو استثماري هي النظر إلى العائد على المساهمين قبل الشروع فيه، مشيرا إلى أن مساهمي المصرف يمثلون غالبية كل العائلات السعودية، ولذلك المصرف يحرص على تحقيق الربحية لعملائه الذين هم في النهاية شركاء في التأسيس ورأس المال.
واستدرك السماري خلال حوار خاص ب «الرياض»: ليس من المعقول أن نختار برنامجا ليس له عائد جيد على المساهمين، لافتاّ إلى أن الحملة التسويقية التي أطلقها مصرفه أخيرا والتي أطلق عليها حملة 3،2،1 يقصد منها استقطاب شركاء جدد بغرض فتح حسابات لهم وتحويل رواتب الموظفين منهم في مصرف الإنماء ليحقق المصرف إحدى خططه التسويقية وهي زيادة حجم الودائع وتنمية الأصول.
وتابع: حينها يستطيع الشريك من الحصول على التمويل المناسب له، وسيلمس الفرق بين خدمات مصرف الإنماء وجهات التمويل الأخرى، مؤكدا أن المصرف منح شركاءه تسهيلات في السداد تصل إلى تأجيله حتى العام المقبل دون أن يتحمل الشريك مصاريف وعمولات زائدة تترتب عليه بسبب التأجيل.. فإلى تفاصيل الحوار.
"الرياض" - ما هو برنامج التمويل الجديد 1,2,3 وماذا تقصدون بالأرقام المتتالية؟
1,2,3 هو برنامج أردنا من خلاله مفاجأة شركاء المصرف بتقديم عروض واسعار تنافسية يتم طرحها لأول مرة في المملكة على كافة المنتجات التمويلية (الأسهم، العقار، السيارات) مع إعطاء خيار تأجيل السداد لبداية العام القادم، حيث يأتي هذا العرض تعزيزاً لرسالة المصرف وتقديراً لشركائه بتوفير كافة احتياجاتهم بأسهل الطرق وأيسرها مع موافقتها للأحكام والضوابط الشرعية. وتتميز هذه الحملة بتقديمها مزايا متعددة لشركاء المصرف تشمل حرية الاختيار ما بين برنامج تمويل 1,2,3 والذي يوفر هوامش ربح تنافسية أو خيار تأجيل سداد القسط الأول بداية العام القادم وبملبغ يصل إلى 5 ملايين ريال.
"الرياض" - ما هو موقف المنافسين الآخرين من هذا البرنامج الذي يقلل نسبة الفائدة مقارنة بالبنوك الأخرى؟
لا تعتقد ان هناك أحدا ضد برنامج 3،2،1 فنحن فتحنا المجال أمام الجميع للاستفسار عن مميزات البرنامج، مشيرا إلى أن المنافسة قائمة على كفاءتنا التي تميزنا عن الآخرين كوننا استثمرنا في التقنية فجميع إجراءتنا الجديدة تقلل من تكلفة الخدمة والمنتجات، وهذه الميزة أعطتنا خبرة وجعلتنا نعمل أشياء كثيرة أحدثت نقلة نوعية في العمل المصرفي السعودي، وهذا التطور التقني الذي نملكه ميزنا كثيرا عن المنافسين سواء الكبار منهم أو غيرهم على الرغم من أن لديهم أنظمة متطورة، إلا أنه مع الوقت سيصعب عليهم التطور فيها بسبب ارتفاع التكلفة وهذا ما يميزنا في مصرف الإنماء ولذلك يصعب عليهم تقديم برامج مشابهة.
"الرياض" - يلاحظ ان البرنامج 3،2،1 يطرح في الوقت الذي يعتبر غالبية المواطنين مدانين للبنوك عبر ديون طويلة الأجل.. كم حصتكم السوقية وكيف ينجح هذا البرنامج؟
في الواقع إذا نظرنا إلى السوق فسنجد ان الذين لديهم ديون طويلة الأجل هم نسبة قليلة جداً وغالبيتهم هم من حصل على تمويل عقاري وهذا النوع من الديون نشجعه ونعتبره قرارا استثماريا ناجحا كونه يدفع في قيمة الإجارة وفي النهاية يمتلك العقار وأما بالنسبة للديون قصيرة الأجل وخاصة الذين حصلوا عليها في 2005 من أجل المضاربة بالأسهم فغالبيتهم سددوا قروضهم وهم الذين يحاول مصرف الإنماء استقطابهم وطرح حلول تمويلية لهم.
والشريحة الثانية الذين يستقطبهم المصرف هم القادمون للعمل الجدد وهم حديثو التخرج والتوظيف وجميع احتياجاتهم سواء شراء سيارات أو عقار أسهم تحتاج إلى تمويل ولهذا طرح المصرف أمامهم عدة خيارات ليتم خدمتهم بشكل أفضل وهؤلاء شريحة مهمة وهم مستقبل المصرف لصغر سنهم.
التورق لدينا متاح للجميع
"الرياض" - هل البرنامج موجه للديون الاستهلاكية؟
في الواقع نحن ضد الديون الاستهلاكية ونحن نقدم قروضا عقارية بعدة أنواع بهدف تشجيع شركاء المصرف باختيار النوع المناسب لهم، بالنسبة لنا تملك المسكن مهم جداً، كما أننا نقدم في نفس هذا البرنامج تمويل العقارات وتمويل شراء الأسهم وهذا له وجهات فهناك من يأخذ الأسهم بهدف التورق وبعضهم من يأخذها للاستثمار ونحن في المصرف لا نتحكم بتوجهات ورغبات الشركاء فالذي يريد التمويل من أجل السفر لا يمكن لنا الوقوف أمام رغباته كما ان برنامج تقسيط السيارات لا يختلف عن تقسيط الأسهم فالتورق لدينا متاح.
ولدينا برنامج آخر وهو تقسيط خدمة التعليم وهذا النوع من التمويل لا نحصل مقابله على أي فائدة من المستفيد ولكننا نحصل على الفائدة من نسبة الخصم من الجهة التعليمية المشتركة معنا في البرنامج والتي تستفيد كثيراً من السداد المبكر، ومن جهة أخرى نخفف العبء على أولياء الأمور وقدرتهم على سداد مستحقات المدارس الخاصة والجامعات بأقساط ميسرة على 12 شهراً دون أي رسوم إدارية أو زيادة على قيمة الرسوم الدراسية وهذا البرنامج يعد ضمن برنامج المسؤولية الاجتماعية لكنها بفائدة تعود على المساهمين ونحن عندما قررنا ان نقدم هذا البرنامج حرصنا ألا تكون تكلفته على المستهلك، وتكلفته على مقدم الخدمة وهم بدورهم مستفيدون من هذا البرنامج كونها تقلل من الديون المعدومة عليهم والآن انضم إلى هذا البرنامج نحو 140 من الجهات التعليمية الخاصة.
إذن نستطيع القول بأن الغرض من الحملة هو استقطاب أكبر عدد من الشركاء لأن الخدمات لدينا متكاملة والتمويل لدينا يضاهي جميع الخدمات التمويلية الموجودة في البنوك الأخرى.
فرص للمقيمين لتملك العقار
"الرياض" - هل الحملة الحالية تستهدف فقط السعوديين أم للمقيمين نصيب من هذه الحلول التمويلية؟
برنامج 3،2،1 لا يقتصر على السعوددين بل إنه يشمل حتى المقيمين طالما أن لديهم عملا، وجهة العمل تتعامل معنا بتحويل الراتب فنحن نقدم له البرنامج كما أن المقيم يستطيع شراء أي عقار بصفة إجارة تمويلية وفي نهاية الأقساط إلم يستطع أخذ موافقة وزارة الداخلية في تسجيل العقار باسمه يمكن له بيع العقار والاستفادة من قيمته كونه دفع ثمنه للمصرف وهنا استفاد من قيمة الاجارة بعائد مفيد له ويمكن ان يكون أفضل في بعض النواحي وهي دعوة للمستفيدين لتجربة برامج مصرف الانماء التمويلية.
لا نشترط القرابة في التضامن
"الرياض".. - وماذا عن ميزة التضامن التي اعلنتم عنها في برنامج 1,2,3؟
لقد تم الإعلان ولأول مرة في سوق المصارف السعودي عن ميزة التضامن لاي شخصين دون شرط القرابة، حيث تم ذلك تزامناً مع حملة 1,2,3 بهدف ايجاد كافة الحلول لشركائنا وتوفير المنتجات والخدمات التي تلائم احتياجاتهم، فميزة التضامن لأي شخصين تتيح لشركائنا الحصول على اكبر قدر ممكن من التمويل بالتضامن فيما بينهم لأي منتج من منتجات المصرف والاستفادة من مبلغ التمويل لسد احتياجاتهم، حيث إن البنوك والمصارف الأخرى تشترط التضامن للأقارب وفي منتج تمويل العقار فقط، أما لدينا فهو متاح لجميع المنتجات وبدون شرط تحقق القرابة.
"الرياض" - هل لمستم خلال الأيام الماضية إقبالاً من قبل الشريحة المستهدفة من البرنامج؟
ان معدلات النمو في فتح الحسابات للعملاء جيدة وملفتة للنظر ونتطلع إلى اختصار المسافة لتنمية أصول المصرف والودائع خلال فترة وجيزة حتى نستطيع المنافسة في السوق المحلي.
نراهن على التميز
"الرياض" - ما هي أهم المنتجات التي تم يشملها عرض 1،2،3؟
أهم منتج لدينا هو تمويل العقار والذي نأمل من خلاله حصول شريكنا على المسكن المناسب له حيث إننا نقوم بتقديم هذا المنتج على ثلاث صيغ مختلفة: (تكلفة تمويل ثابتة لمدة 15 سنة) و(تكلفة تمويل متغير كل سنتين) و(تكلفة تمويل متغير كل 5 سنوات) وفق ما يلائم الشريك وحسب اختياره، إضافة إلى إمكانية التملك المبكر وسرعة إنهاء الإجراءات. ويمكنني القول بأن منتج تمويل العقار الذي يقدمه مصرف الإنماء يعتبر من أفضل المنتجات بين المصارف في السوق السعودي لما يقدمه المصرف من عروض مغرية وصيغ مرنة تتلاءم مع الجميع.
كما أننا نقدم منتج تمويل الاسهم وتمويل السيارات وتقسيط خدمة التعليم بشكل يتلاءم مع احتياجات شركائنا وأسلوب مرن.
"الرياض" - وماذا عن خدمة "الحد الشامل".. والتي أعلنتم سابقاً بأنها أكثر ما يميز مصرف الإنماء عن غيره..؟
نعم بالفعل.. فمن أبرز الخدمات التي يقدمها مصرف الإنماء حالياً هي خدمة "الحد الشامل".. علماً بأننا المصرف الوحيد الذي يقدمها في السوق السعودي. حيث تمكن هذه الخدمة شركاءنا من الحصول على تمويل شامل يمكنهم من تحقيق طموحاتهم بتملك عقار مناسب وسيارة وغيره من الخدمات التمويلية التي يوفرها المصرف مع إمكانية الحصول على هذه الخدمات معاً وذلك حسب رغبة شريك المصرف بطريقة استخدام وتوزيع الحد الشامل.
فبعد أن يجيب الشريك على 15 سؤالا متضمنة أهم المعلومات الأساسية عنه، وعن دخله الشهري، نصدر بعدها له الحد الشامل الذي يستطيع من خلاله الحصول على منتجاتنا التمويلية، وقد يستطيع الحصول على أكثر من منتج في وقت واحد، طالما أنها لم تتجاوز الحد الشامل له. والحصول على هذه الخدمة يتم بطريقة سهلة وميسرة من خلال فروع المصرف أو هاتف الإنماء 8001208000 حيث تتم الموافقة على طلب الشريك للحد الشامل، ومن ثم يطلب من الشريك تعبئة نموذج موحد لفتح حساب وتقديم المستندات اللازمة مرة واحدة فقط من خلال أي فرع للمصرف. هذا إلى جانب توفر التمويل لاستخدامه من قبل الشريك في أي وقت دون الحاجة إلى تعبئة أي نماذج إضافية، ويهدف ذلك الى تشجيع الشركاء للتخطيط المناسب لاستخدام حدود التمويل حسب الاحتياج الفعلي.
انطلاق حملة التسويق 1,2,3,
وكان مصرف الإنماء قد فاجأ الوسط المصرفي ببرنامج منافس أطلق عليه (1، 2، 3) والمتمثل في تقديم عروض وأسعار تنافسية يتم طرحها لأول مرة في السعودية على كافة المنتجات التمويلية (الأسهم، العقار، السيارات) مع إعطاء خيار تأجيل السداد لبداية العام القادم، حيث يأتي هذا العرض تعزيزاً لرسالة المصرف وتقديراً لشركائه بتوفير كافة احتياجاتهم بأسهل الطرق وأيسرها مع موافقتها للأحكام والضوابط الشرعية. وتتميز هذه الحملة بتقديمها مزايا متعددة لشركاء المصرف تشمل حرية الاختيار ما بين برنامج تمويل (1،2،3) والذي يوفر هوامش ربح تنافسية أو خيار تأجيل سداد القسط الأول بداية العام القادم وبملبغ يصل إلى 5 ملايين ريال وميزة توفرها للسعوديين والمقيمين وبدون اشتراط وجود كفيل.