بنك الرياض أفضل مدير استثمار للسنة الثالثة

صناديق بنك الرياض الاستثمارية تحقق المراكز الأولى وتحصد أكبر عدد من الجوائز بنك الرياض يقدم 16 صندوقاً استثمارياً تتناسب مع جميع عملائه المستثمرين

حصل بنك الرياض للعام الثالث على التوالي على أكبر عدد من الجوائز لصناديقه الاستثمارية بين الصناديق المثيلة المحلية، حيث بلغ عددها 15 جائزة من بين 19 تصنيفاً للجوائز، إضافة لأهم جائزتين، وهما جائزة أفضل مدير استثمار لسنة وجائزة أفضل مدير استثمار لثلاث سنوات، وقد تم ذلك على ضوء تقييم «ويني مري وشركاهم» بالتنسيق مع لجنة منتجات الاستثمار للبنوك السعودية،
وفي حفل لتوزيع جوائز الصناديق لعام 2000م أقيم مؤخرا وبدعوة من لجنة منتجات الاستثمار للبنوك السعودية والمعهد المصرفي التابع لمؤسسة النقد العربي السعودي، تم تقديم الجوائز، حيث حصل بنك الرياض على جائزة المركز الأول كأفضل مدير استثمار لعام 2000م وجائزة أخرى كأفضل مدير استثمار لثلاث سنوات،
وكان من بين صناديق بنك الرياض الفائزة بالمركز الأول على ضوء أداء عام 2000م كل من صندوق الرياض للأسهم السعودية، صندوق الأسهم الأوروبية، صندوق المشاركة، صندوق الاستثمار التجاري بالريال، صندوق الاستثمار التجاري بالدولار الأمريكي، صندوق الدولار قصير الأجل، كما فاز بالمركز الثاني كل من صندوق الأسهم الأمريكية وصندوق الرياض للنقد في حين حصل صندوق الرياض 2 على المركز الثالث،
كما كان من بين صناديق بنك الرياض الفائزة بالمركزالأول على ضوء الأداء لثلاث سنوات كل من صندوق الرياض للأسهم، صندوق الاستثمار التجاري بالريال، صندوق الاستثمار التجاري بالدولار في حين حصل كل من صندوق الدولار وصندوق الرياض 2 وصندوق السندات الدولية على المركز الثاني،
ويأتي نجاح بنك الرياض في المحافظة على مركز الريادة من حيث أداء صناديقه الاستثمارية للسنة الثالثة على التوالي، ففي عام 1998م، حصل على 13 جائزة تفوق وكانت الأعلى بين كافة البنوك المحلية، وتم تقييم بنك الرياض كأفضل مدير استثمار لسنة ولثلاث سنوات، وفي عام 1999م، حصل على 16 جائزة، وكانت أيضا الأعلى بين كافة البنوك، بالإضافة الى محافظته على مركزه كأفضل مدير استثمار لسنة ولثلاث سنوات،
ويعزى استمرارتفوق صناديق بنك الرياض الى اتباع بنك الرياض لاستراتيجيات وأنظمة ديناميكية ناجحة، الأمر الذي أدى لتحقيق المكاسب الرأسمالية الجيدة لعملائه المستثمرين في هذه الصناديق على المدى الطويل على الرغم من تقلبات الأسواق المالية التي تحدث على المدى القصير،
وفيما يلي شرح عن المنتجات والخدمات الاستثمارية التي يوفرها بنك الرياض:
إدارة الأصول في بنك الرياض
بدأت إدارة الأصول في بنك الرياض تمارس نشاطاتها في عام 1988م من خلال أهداف واضحة، تمثلت في العمل على الوصول الى مركز الريادة في مجال تقديم المنتجات الاستثمارية بمختلف أنواعها وتحقيق أعلى العوائد للمستثمرين ضمن الأهداف الموضوعة لكل منتج وبشكل يفوق المؤشرات الإرشادية لتلك المنتجات، ومن ثم رفع حصة بنك الرياض في سوق الاستثمار بالمملكة، ومن هذا المنطلق قام بنك الرياض بتقوية تعاونه مع العديد من شركات الخبرة العالمية في مجال الاستثمار، وتأسيس بنية تحتية قوية، وعمل على تطوير كوادره الإدارية المتخصصة، واهتم بالتدريب وقام ببناء قاعدة معلومات قوية تخدم أهداف البحث في المجال الاستثماري، وتساند الخطط التسويقية للبنك،
وكان صندوق الدولار وصندوق الأسهم أول باكورة المنتجات التي بدأت بها إدارة الأصول نشاطاتها في عام 1988م،وبعد ذلك توالى تأسيس الصناديق الاستثمارية الى ان بلغ عددها ستة عشر صندوقا، بعضها يدار بالكامل من قبل بنك الرياض مثل صندوق الرياض للأسهم 1 وصندوق الرياض للأسهم 2 )بدون البنوك( وصندوق الاستثمار التجاري بالدولار وآخر بالريال وصندوقان في مجال سوق النقد، وهناك ثمانية صناديق دولية يديرها بنك الرياض بالتعاون مع شركاء متخصصين،
كما قامت إدارة الأصول بتطوير صندوقين في مجال رأس المال المضمون يستثمران في عقود خيار الأسهم والمؤشرات الدولية، إضافة الى ذلك تقوم إدارة الأصول بتقديم خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية لكبار المستثمرين وخدمات تداول الأسهم المحلية والدولية،
لقد مكنت صناديق بنك الرياض وخدماته الأخرى المستثمرين من الاستفادة من الخبرة العريقة لمجموعات إدارة الأصول، ومن ثم تحقيق العوائد الجيدة في حدود الأهداف الموضوعة لكل منتج،
وعلى ضوء تقييم «ويني مري وشركاهم» بالتنسيق مع لجنة منتجات الاستثمار للبنوك السعودية، حصل بنك الرياض وللعام الثالث على التوالي على أكبر عدد من الجوائز لصناديقه الاستثمارية لعام 2000م، حيث بلغ عددها 15 جائزة من بين 19 تصنيفا للجوائز، إضافة لأهم جائزتين، وهما جائزة أفضل مدير استثمار لسنة وجائزة أفضل مدير استثمار لثلاث سنوات،
ومن جهة أخرى، يوفر بنك الرياض من خلال وحدة الأبحاث لديه التي تم تأسيسها منذ عام 1988م ومن خلال مراكزه التسويقية وفروعه المعتمدة البيانات التي تمكن المستثمرين من متابعة أداء الصناديق والمستجدات التي تطرأ على الأسواق المالية المحلية والعالمية، كما يقدم لهم النصائح في هذا المجال،
المنتجات الاستثمارية لدى بنك الرياض
يمكن تقسيم المنتجات التي تديرها مجموعة إدارة الأصول ببنك الرياض والتي تشكل الخدمات الاستثمارية المقدمة للمستثمرين الى ثلاث خدمات رئيسية هي الصناديق الاستثمارية وإدارة المحافظ الاستثمارية وخدمات تداول الأسهم،
أولا: الصناديق الاستثمارية:
* صناديق الأسهم المحلية
لدى بنك الرياض صندوقا أسهم محلية، هما صندوق الرياض للأسهم 1 الذي يهدف الى العمل على إنماء رأس المال المستثمر على المدى الطويل من خلال الاستثمار في أسهم الشركات المساهمة السعودية، وصندوق الرياض للأسهم 2 والذي يتشابه في نفس الهدف ولكنه لا يستثمر في البنوك،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك بأي من هذين الصندوقين عشرة آلاف ريال، كما يبلغ الحد الأدنى للسحب أو الإضافة ألفي ريال سعودي، ويتقاضى البنك عمولة اشتراك لمرة واحدة بمعدل 1% من قيمة مبلغ الاشتراك أو الإضافة، كما يتم خصم أتعاب إدارية بواقع 5، 1% سنويا من قيمة أصول الصندوق،
* صناديق الأسهم الدولية
ولدى بنك الرياض ستة صناديق أسهم دولية، جميعها تهدف الى تنمية رأس المال على المدى الطويل في ظل مخاطر تعتبر عالية نسبيا، من خلال الاستثمار في أسواق الأسهم المقترنة باسم كل صندوق، وهي صندوق الأسهم الأمريكية، صندوق الأسهم الأوروبية، صندوق الأسهم البريطانية، صندوق الأسهم اليابانية، صندوق أسهم جنوب شرق آسيا، بالإضافة الى صندوق المشاركة الذي يستثمر في أسهم دولية متنوعة وفقا لمبدأ المشاركة الإسلامي،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك في أي من هذه الصناديق عشرة آلاف دولار أمريكي، كما أن الحد الأدنى للسحب أو الإضافة هو 2500 دولار أمريكي، ويتقاضى البنك عمولة اشتراك تتراوح ما بين 5، 0% الى 2% وفقا لمبلغ الاشتراك أو الإضافة ولمرة واحدة، كما تبلغ الأتعاب الإدارية 5، 1% سنويا،
ومن جهة أخرى يعتزم بنك الرياض إطلاق ثلاثة صناديق جديدة قريبا بنفس شروط صناديق الأسهم الدولية هي: الصندوق الدولي وصندوق التكنولوجيا وصندوق الاتصالات،
* صناديق السندات
ولدى بنك الرياض صندوقان في مجال السندات يهدفان الى تحقيق دخل منتظم، إضافة الى تنمية رأس المال المستثمر على المدى المتوسط في ظل مخاطر متوسطة، أولهما، صندوق السندات بالدولار الذي يستثمر في أدوات دين ذات معدلات ثابتة ومتغيره بالدولار الأمريكي، مثل سندات الخزانة الأمريكية والأوربية وسندات صادرةعن مؤسسات دولية، ثانيهما، صندوق السندات الدولية الذي يستثمر في سندات دولية عالية الجودة مثل السندات الحكومية وسندات الشركات المتعددة الجنسيات،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك في أي من هذه الصناديق عشرة آلاف دولار أمريكي، كما أن الحد الأدنى للسحب أو الإضافة هو 2500 دولار أمريكي، ويتقاضى البنك عمولة اشتراك تتراوح ما بين 25، 0% الى 5، 1 % وفقا لمبلغ الاشتراك أو الاضافة ولمرة واحدة كما تبلغ الأتعاب الإدارية 1% سنويا،
* صناديق المرابحة ) الاستثمار التجاري(
ولدى بنك الرياض صندوقان للاستثمار التجاري أحدهما يقيم بالريال السعودي والثاني بالدولار الأمريكي، وكلاهما يهدفان الى تحقيق دخل منتظم على المدى القصير في ظل مخاطر متدنية عن طريق المتاجرة بالسلع والبضائع بعيدا عن العمليات التي تعتمد على الفوائد من خلال تمويل صفقات مرابحة تتمثل في شراء السلع والبضائع من موردين معروفين مقابل الدفع الفوري ثم القيام ببيعها بسعر أعلى لشركات دولية كبرى ذات سمعة مالية جيدة على أساس الدفع الآجل خلال مدة أقصاها سنة،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك في كل من الصندوقين عشرة آلاف ريال سعودي، كما يبلغ الحد الأدنى للإضافة أو السحب ألفي ريال، ويتقاضى بنك الرياض عمولة إدارية بواقع 10% من إجمالي ربح الصندوق، ولا يتقاضى عمولة اشتراك،
* صناديق النقد
ولدى بنك الرياض صندوق الرياض للنقد يقيم بالريال السعودي وصندوق الدولار الأمريكي، وكلاهما يهدف الى تحقيق دخل منتظم على المدى القصير بدون مخاطر تذكر من خلال الاستثمار في أسواق النقد والأدوات الاستثمارية قصيرة الأجل،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك في صندوق الرياض للنقد عشرة آلاف ريال والحد الأدنى للاضافة أو السحب ألفي ريال، في حين يبلغ الحد الأدنى للاشتراك أو الاضافة أو السحب في صندوق الدولار قصير الأجل ألفي دولار أمريكي، كما تبلغ الأتعاب الإدارية في كلا الصندوقين 5، 0% سنويا لكل منهما، ولا يتقاضى بنك الرياض عمولة اشتراك لأي منهما،
*صناديق رأس المال المضمون
ولدى بنك الرياض صندوقان من صناديق رأس المال المضمون هما:
1 صندوق المؤشر الدولي المضمون الذي يتيح المجال للمستثمرين من المساهمة في قيمة النمو في مؤشرات بعض أسواق الأسهم الدولية إن وجد بحد أقصى يحدد مسبقا، مع ضمان كامل صافي الاشتراك، وقد بدأ مؤخرا الصندوق نشاطه عن فترة جديدة لمدة سنة وتحدد تاريخ الاستحقاق في 23 يناير 2002م، على أساس ضمان كامل صافي قيمة اشتراكات المستثمرين، وتمكينهم من الحصول على عائد بحد أعلى 85، 11% إن وجد من خلال ما يتحقق من نمو في كل من مؤشر ستاندرد آند بورز لأكبر خمسمائة شركة أمريكية ومؤشر داوجونز يوروب ستوكس لأكبر خمسين شركة أوروبية بما في ذلك شركات بريطانية ومؤشر نيكاي لأكبر مئتين وخمسة وعشرين شركة يابانية، وعلى أساس احتساب 50% من عائد أفضل مؤشر أداء و 30% من عائد ثاني أفضل مؤشر أداء و 20% من عائد المؤشر الثالث الأقل أداء، ،
كما يتم احتساب عائد كل مؤشر من خلال قيمته في بداية نشاط الصندوق ومتوسط السبعة أسابيع الأخيرة لأسعار الإقفال الاسبوعية، الأمر الذي يحقق للمستثمرين أفضل العوائد الممكنة في ظل الأداء المتفاوت لأسواق الأسهم العالمية الرئيسية، ويحميهم من التقلبات المفاجئة التي قد تحدث في تلك الأسواق في نهاية مدة الصندوق،
وقد تم تحديد الحد الأدنى للاشتراك 250000 ريال سعودي، ويتقاضى البنك عمولة اشتراك 1% من مبلغ الاشتراك،
2 الصندوق الأخضر المضمون، وهو يتيح المجال للمستثمرين من المساهمة في قيمة النمو في مجموعة مختارة من الأسهم المقبولة تتكون من ثلاثين شركة، بحيث يضمن الصندوق في حدود 5، 97% من صافي الاشتراك في حالة لم يحقق الصندوق أية مكاسب خلال مدة نشاطه، ولكن إذا ما حقق الصندوق مكاسب، يحصل المستثمر على عائد بحد أعلى قد يصل الى 15% بالإضافة الى المبلغ المضمون،
وقد تم تجديد الصندوق مؤخرا لمدة سنة تنتهي في 26 ابريل 2001م وتم رفع نسبة الضمان الى 98%،
ويبلغ الحد الأدنى للاشتراك 75000 دولار أمريكي، كما يتقاضى البنك عمولة اشتراك 1% من مبلغ الاشتراك،
ثانيا: إدارة المحافظ الاستثمارية
يقوم بنك الرياض بتوفير خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية الشخصية المحلية والدولية من خلال إدارة المحافظ الاستثمارية الشخصية نيابة عن أصحابها سواء من خلال التفويض الكامل للبنك أو من خلال تقديم الاستشارات،
ويتولى إدارة تلك المحافظ متخصصون محترفون لديهم خبرات واسعة في مجال الاستثمار بالأوراق المالية، وعلى معرفة ودراية بالأوضاع المالية والاقتصادية في مختلف أنحاء العالم، يساعدهم على ذلك توفر الامكانيات ووسائل الاتصال والبيانات والمعلومات المتاحة بالبنك، كما يساندهم فريق من المحللين يعملون على متابعة وتحليل الشركات والأسواق المالية ودراسة التوقعات للاتجاهات المستقبلية لتلك الشركات والأسواق،
وقبل أن يتولى البنك إدارة تلك المحافظ، يقوم بتحديد الأهداف الاستثمارية ويتم ذلك من خلال تحديد العائد المتوقع مع العميل بوضوح، والمخاطرة المتمثلة بالمستوى الذي يكون فيه العميل على استعداد لتحمل أية نتائج عكسية في قيمة أصول محفظته، وعنصر السيولة التي تعتبر قيدا يؤثر على إدارة المحفظة، والمدة التي يتم استثمارالأصول خلالها، وفيما إذا كانت قصيرة أو متوسطة أو طويلة والتي تؤثر على تشكيل الأصول والتي تعتبر أيضا قيدا مؤثرا على إدارة المحفظة وتوزيع أصولها، وكذلك المتطلبات الخاصة للعميل والتي في ضوئها يتم بناء الإطار العام للمحفظة والمستندات والتقارير المرتبطة بها،
تحديد الاستراتيجية
بعد ان يحدد مدير المحفظة الأهداف والمتطلبات الخاصة للعميل، يبدأ في تحليل ظروف السوق والشركات أصوليا وفنيا ومن ثم اختيار وتوزيع أصول المحفظة، ومن ثم تحديد استراتيجيته،
إجراءات الاستثمار
عادة ما يكون هناك تحديد لوظائف مدير المحفظة الاستثمارية والحدود التي يعمل في نطاقها والصلاحيات الممنوحة له، كما أنه يكون مسؤولا أمام لجان استثمار تتكون من خبراء ومتخصصين، وتكون تلك اللجان مسؤولة عن المراقبة والإشراف ،
ثالثا: خدمات تداول الأسهم
يوفربنك الرياض للمستثمرين خدمة متكاملة لتداول الأسهم سواء المحلية أو الدولية، بحيث يمكنهم من شراء وبيع الأسهم بسهولة ويسر من خلال مراكز البنك الاستثمارية المنتشرة في مختلف مدن المملكة والمجهزة بأحدث شاشات عرض أسعار الأسهم،
لقد عمل بنك الرياض على توفير قاعدة قوية لخدمة تداول الأسهم سواء محليا أو عالميا من خلال استخدام إجراءات وأنظمة سريعة وفاعلة وتقديم خدمات راقية ومنافسة، وتنفذ الأوامر بأفضل الأسعار وتقديم النصائح والاستشارات وإطلاع العميل على المتغيرات الاقتصادية والمالية،
خدمة تداول الأسهم السعودية
يتم تقديم خدمة تداول الأسهم السعودية من خلال نظام إيسيس الذي هو نظام إلكتروني متكامل للتداول والتسويات والمعلومات والذي يعتبر الأكثر كفاءة بالمنطقة، وبنك الرياض من خلال الوحدة المركزية المرتبطة مع مؤسسة النقد عبر النظام الآلي يوفر للمستثمرين الذين يرغبون المتاجرة بالأسهم المحلية كافة التسهيلات التي من شأنها مساعدتهم على تحقيق الفرص الاستثمارية الجيدة، فهو يقدم لهم خدمة التعامل بالهاتف وحفظ الوثائق والتسهيلات وتوفير الاستشارات والبيانات والمعلومات،
خدمة المستثمرين الذين يهدفون لاستثمارات طويلة الأجل:
إن المستثمرين الذين يهدفون تحقيق النمو في رؤوس أموالهم المستثمرة في الأسهم المحلية لغرض طويل الأجل، يستطيعون تحقيق أهدافهم من خلال الحصول على الاستشارات اللازمة من بنك الرياض لاختيار التوقيت المناسب للشراء واختيار الشركات التي تنسجم مع متطلباتهم،
خدمة المستثمرين الذين يهدفون لاستثمارات قصيرة الأجل:
إن المستثمرين الذين يتطلعون لاستثمارات قصيرة الأجل والذين يهدفون الى تحقيق أعلى عائد في وقت قصير، يستطيعون متابعة أسعار الأسهم للشركات من خلال وحدات الاستثمار المنتشرة في فروع بنك الرياض والتي تتوافر فيها شاشات عرض أسعار الأسهم ووسائل الاتصال السريعة بالسوق، كذلك فإن وسطاء التداول جاهزون للمساعدة في تنفيذ الأوامر بالسرعة والدقة المطلوبتين لتحقيق تلك الأهداف،
خدمات البيع والشراء بالهاتف
وحفظ المستندات:
قد هيأ بنك الرياض للمستثمرين الذين لا يتوفر لديهم الوقت الكافي للذهاب الى مراكز الاستثمار، إمكانية الاتجار بالأسهم من خلال الهاتف، بحيث أصبح بإمكانهم الشراء والبيع عن طريق إعطاء التعليمات تليفونيا، كما يقدم لهم خدمة حفظ الشهادات والاشعارات وتحصيل الأرباح واستبدال الاشعارات بشهادات وتجزئة الإشعار، بالإضافة الى تقديم المعلومات التي تمكن المستثمرين من متابعة الأسواق،