حملة سكني ودور البنوك السعودية 4

صفحة توعوية أسبوعية برعاية البنوك السعودية

* ماهي حملة "سكني" وإلى ماذا تهدف؟
* هي حملة مقدمة من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية لتخصيص 280 ألف منتج سكني في جميع أنحاء المملكة بمنتجات هي كالتالي: تخصيص 120 ألف وحدة سكنية جاهزة وتحت الإنشاء، توزيع 75 ألف أرض سكنية، وإصدار 85 ألف رقم جديد لصندوق التنمية العقارية ابتداءً من شهر فبراير 2017م، حيث سيتم إعلان أسماء المستفيدين في اليوم ال 15 من كل شهر. للاطلاع على الأسماء الرجاء زيارة البوابة الإلكترونية لحملة "سكني" http://sakani.housing.sa
* ماهي أنواع الدعم المقدمة من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية؟
* ثمة نوعان من الدعم، تقدمهما وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية يتمثلان في:
1. منتجات سكنية مخفضة، ويمكنكم معرفة المزيد من خلال زيارة الموقع الإلكتروني لبرنامج "إسكان" https://www.eskan.gov.sa/
2. تمويل سكني مدعوم (تحدد النسبة من مصفوفة الدعم) لمعرفة المزيد الرجاء زيارة الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية http://www.redf.gov.sa/GetCalculator/GetCalculator.aspx
* ما هو مقدار دعم الوزارة والصندوق (برنامج إسكان) لنسبة الأرباح على المستفيد؟
* يكون الدعم مرتبطًا بحسب الحاجة.
ولمعرفة المزيد حول الدعم المقدم من خلال برنامج "إسكان"، الرجاء زيارة الموقع الإلكتروني للبرنامج للاطلاع على اللائحة التنفيذية لتنظيم الدعم السكني من خلال الرابط التالي https://eskan.gov.sa/
ولمعرفة المزيد عن الدعم المقدم من خلال صندوق التنمية العقارية، الرجاء زيارة الصفحة الإلكترونية لحاسبة الدعم http://redf.gov.sa/GetCalculator/GetCalculator.aspx
* ما المقصود بالدعم الذكي؟
* هي طريقة جديدة تُعرف بالدعم الموجه، وهو دعم أرباح التمويل بنسبة 100 % للأُسر الأشد حاجة، ويقل الدعم كل ما ارتفاع الدخل. ليُمكن ذلك الصندوق من خدمة عدد شرائح أكثر عبر البنوك والمؤسسات التمويلية. لمعرفة المزيد عن نسب الدعم الرجاء زيارة الموقع الإلكتروني للصندوق http://redf.gov.sa/GetCalculator/GetCalculator.aspx
* ما الذي يعنيه الدعم بنسبة 100% ؟
* يعني ذلك دعم الأُسر الأشد حاجة، دعماً كلياً، بتحمل أي أعباء إضافية على القرض المستحق لهم في حال انطبقت الشروط عليها. وكمثال على ذلك: عندما يكون القرض المستحق 500 ألف ريال يتم سداده كما هو دون أي أعباء إضافية، بما يتماشى مع آلية الدعم الذكي.
* ما هو التمويل السكني المدعوم؟
* هو برنامج التمويل الجديد مدعوم التكاليف من قبل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان وذلك بالتعاون مع البنوك وشركات التمويل المشاركة، والذي يُمكن المستفيدين من تعجيل تملكهم لمسكن ملائم من خلال حصولهم على تمويل مدعوم متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
* ما هي مزايا التمويل المدعوم؟
* دعم أكثر للأُسر الأشد حاجة وتحقيق العدالة الاجتماعية من خلال:
* تمويل بفترات طويلة وأقساط شهرية ميسرة.
* تقديم تمويل بكلفة أقل من سعر السوق.
* الاستفادة من فروع الممولين العقاريين المنتشرة في جميع أنحاء المملكة.
* سرعة وجودة الخدمة
* ما هو أعلى مبلغ للتمويل المدعوم من الصندوق؟
* 500 ألف ريال كحد أقصى، بمعنى أن المستفيد يستطيع الحصول على تمويل من البنك أو شركة تمويل يعادل 500 ألف ريال بحد أقصى ويقوم الصندوق بدعم تكاليف هذا التمويل للمستفيد.
* هل يمكنني الحصول على تمويل سكني أعلى من 500 ألف ريال؟
* نعم وذلك في حالة موافقة الممول على ذلك ولكن نسبة الدعم التي تتحصل عليها يتم حسابها على مبلغ 500 ألف ريال كحد أقصى
* من هم الفئة المستهدفة للتمويل السكني المدعوم؟
* مستفيدو صندوق التنمية العقارية الذين صدرت أرقامهم والتي ستصدر أرقامهم بشكل شهري.
* مستفيدو وزارة الإسكان الذين سيتم ترشيحهم والتخصيص لهم بشكل شهري.
* ما هو نوع المنتج السكني الذي يمكنني الحصول عليه من خلال التمويل المدعوم؟
* يمكنك الحصول على وحدة سكنية جاهزة (فلة أو شقة)، أو بناء على أرض، أو من خلال برنامج البيع على الخارطة.
* كيف أعرف نسبة الدعم المستحق لي؟
* سيتم تحديد نسبة الدعم بناء على مستوى الدخل الشهري وعدد أفراد الأُسرة، وسيتم إخبارك عن طريق الممول الذي تقدمت بالطلب لديه عند تقديم المستندات المطلوبة، كما يمكنك معرفة النسبة التقريبية عبر حاسبة الدعم في الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية من خلال الرابط التالي http://redf.gov.sa/GetCalculator/GetCalculator.aspx
* هل في حال حصولي على التمويل المدعوم يسقط اسمي من قائمة الصندوق؟
* نعم
* هل يمكنني التقديم على طلب التمويل المدعوم عن طريق فرع الصندوق؟
* لا يمكنك ذلك. سيكون التقديم فقط عن طريق فروع البنوك / الشركات التمويلية المشاركة، والتي بدورها لديها ربط إلكتروني مع الصندوق تتم من خلاله معرفة أحقية المستفيد ومقدار الدعم الشهري. ولمعرفة البنوك والشركات التمويلية المشاركة، الرجاء زيارة الموقع الإلكتروني للصندوق عبر الرابط التالي http://redf.gov.sa/GetCalculator/GetCalculator.aspx
* هل يمكن للصندوق إيقاف الدعم عن المستفيد؟
* نعم، وذلك في حالتين:
1. إيقاف مؤقت للدعم: ويكون عند تعثر المستفيد عن السداد، وفي حال سداد المستفيد لجميع الأقساط المتعثرة يتم تحويل الدعم بأثر رجعي.
2. إيقاف نهائي للدعم: ويكون عند تعثرك عن سداد 6 أقساط متتالية أو متفرقة، أو عند وفاة المستفيد أو عجزه الكلي، إضافة إلى قيام المستفيد بالسداد المبكر لكامل التمويل.
* ما هي الدفعة المقدمة؟
* الدفعة المقدمة هي الحد الأدنى الذي يجب أن يوفره المستفيد عند الحصول على تمويل عقاري، وتعادل 15 % من قيمة المسكن وذلك حسب قرار مؤسسة النقد العربي السعودي الصادر مؤخرا هذا العام.
* ما هو الحل في حال لم تتوفر لدي قيمة الدفعة المقدمة المطلوبة (وهي 15 % من قيمة المسكن)؟
* يمكنك الاستفادة من برنامج "الرهن الميسر" والذي يخفض الدفعة المقدمة لتصبح 10 % مقابل ضمان من الصندوق.
* متى وكيف سأحصل على الدعم؟
* بعد سدادك للقسط الشهري الأول كاملاً للممول العقاري وبدون تأخير، سيتم إيداع مبلغ الدعم في حسابك لدى البنك الممول خلال مدة قصيرة
* ماذا أفعل إذا لم يصلني الدعم الشهري؟
* يتم رفع طلب عن طريق البنك / شركة التمويل العقاري التي بدورها تخاطب الصندوق في حال عدم إيداع الدعم.
* كيف أقوم بالمفاضلة بين ممول وآخر؟
* ننصحك أن تقوم بعمل مقارنة بين الممولين العقاريين من حيث تسعير نسبة التمويل ومدة التمويل المطلوبة، وقبول الممول بنوع التمويل، وعمر العقار، ومرونة السداد الجزئي والسداد المبكر وغيرها.
* ما هو الرهن الميسر؟
* الرهن الميسر يخفض الدفعة المقدمة لمستفيدي الدعم السكني لتصبح % 10 من قيمة العقار الممول بدلاً من 15 %، مقابل ضمان نقدي يضمن به الصندوق المستفيد لدى الممول العقاري.
* ما هي منتجات التمويل العقاري التي ينطبق عليها الرهن الميسر؟
* تمويل شراء وحدات سكنية جاهزة، تمويل شراء وحدة سكنية على الخارطة، تمويل بناء أرض سكنية.
* هل يمكنني الحصول على التمويل المدعوم والرهن الميسر معاً؟
* نعم، إذا توفرت فيك شروط اللائحة التنفيذية للدعم السكني. وللاطلاع على اللائحة، الرجاء زيارة الرابط التالي https://eskan.gov.sa/
* ماهي المدة الزمنية المتوقعة للحصول على التمويل من المُمول منذ تقديم الطلب وبعد حصولي على رسالة الترشيح؟
* تم العمل على ربط آلي بين الصندوق والممولين العقاريين المشاركين بحيث يحصل الممول على الموافقات اللازمة ونسبة الدعم بعد إدخال البيانات المطلوبة بشكل لحظي. وتعتمد المدة من ممول إلى آخر وذلك خاضع لمستوى جودة الخدمة المقدمة من كل ممول، وبشكل عام من المتوقع أن تكون خلال شهر في حال تقديم جميع المستندات والقيام بالإجراءات المطلوبة.
* بعد التخصيص، هل التمويل مضمون من البنوك أو الشركات التمويلية؟
* لا، من متطلبات البنك أو الشركة التمويلية عمل دراسة ائتمانية للمستفيد ثم يُقرر إذا ما كان سيتم تمويل المستفيد أم لا.
* هل سيأخذ البنك أرباح (تكاليف) على مقترضي الصندوق؟
* نعم، ولكن سيتم دعم تكاليف التمويل بشكل كلي أو بشكل جزئي، بحسب قدرة كل مستفيد عن طريق صندوق التنمية العقارية.
* على ماذا يعتمد تحديد تكاليف التمويل؟ هل يخضع لنظام كل بنك بحسب القدرة المالية للمستفيد؟ ام أن هناك آلية أخرى؟
* غالباً تكون تكاليف التمويل في التمويلات العقارية متقاربة وتختلف اختلافات بسيطة من ممول لآخر، ولذلك يجب على المستفيد أن يقوم بعمل مقارنة بين الممولين العقاريين ويختار الممول الأنسب والأقل تكلفة.
* في حال الحصول مسبقاً على قرض عقاري من أحد البنوك وتم من خلاله شراء وحدة سكنية بإسم البنك، هل يمكن إسقاط دعم الصندوق العقاري في حال صدور الاسم - على القرض البنكي لتقليل تكلفته؟
* من الممكن على من صدر رقمه ولديه تمويل عقاري قائم أن يحصل على الدعم المالي وذلك مقابل هذا التمويل.
* ما هي أبرز الموانع التي يتم بناءً عليها رفض البنوك لتمويل المواطنين؟
* يختلف الأمر من ممول لآخر ولكن بشكل عام أهم الموانع أن يكون متعثرًا في تمويل لم يتم سداده أو ارتفاع التزاماته الشهرية بحيث أنه لا يوجد لديه فائض لسداد التمويل العقاري.
* ماهي البنوك أو الشركات التمويلية التي باستطاعة المستفيد من الدعم الاقتراض منها؟ وكيف يتم إشعاري للتوجه لهم؟
* البنوك المشاركة في نفس مشروع المنطقة والمدينة.
* سيتم إرسال رسالة نصية لهاتف المستفيد بأسماء البنوك المشاركة.
* عن طريق زيارة الرابط التالي http://www.redf.gov.sa/ar/LoanProcedures/PublishingImages/bank.jpg
* ماذا يحدث عندما يتم رفضي من البنك بعد صدور اسمي ؟
* يمكن للمستفيد البحث عن شركة تمويلية معتمدة أخرى في نفس المشروع خلال المدة المحددة من قبل الوزارة ويعتمد ذلك على أسباب الرفض من الممول حيث يستطيع المواطن تغيير المنتج السكني ليتناسب مع احتياجه.
* هل يمكن الاقتراض من غير البنوك المشاركة؟
* لا، ولمعرفة المزيد عن البنوك والشركات التمويلية المشاركة الرجاء زيارة الرابط التالي http://www.redf.gov.sa/ar/LoanProcedures/PublishingImages/bank.jpg
* في حال تم رفض تمويلي من جميع الممولين المشاركين لأسباب معينة ماذا يجب أن أعمل؟
* عليك تقديم معاملة تصف فيها حالتك مضمناً ذلك بالمستندات المطلوبة - مع ذكر سبب رفض الممول - لأقرب فرع للصندوق لديك أو الاتصال بالرقم الموحد 920010092
* في حال رفضي من قبل البنوك وشركات التمويل العقاري، هل يمكنني التنازل بطلبي لأحد أقاربي؟
* نعم ولكن بشروط، يرجى مراجعة أقرب فرع للصندوق لمعرفة المتطلبات
* هل يمكنني التواصل مع أكثر من بنك / جهة تمويلية؟
* نعم، ننصحك بزيارة أكثر من ممول وعمل مقارنة واختيار الأنسب لك ولأسرتك.
* في حال وجود اعتراض أو شكوى على أمر معين ما هي سبل التواصل؟
* وزارة الإسكان: يمكنك التواصل عبر الرقم الموحد 920002431
صندوق التنمية العقارية: يمكنك التواصل عبر الرقم الموحد 920010092 أو موقع الصندوق أو رفع الشكوى ومتابعتها عن طريق فرع الصندوق.
* ليس لدي دخل وأنا غير قادر على السداد ماذا أعمل؟
* تقوم وزارة الإسكان بتجهيز مشاريع منها الإسكان الميسر والإسكان التعاوني وهو مخصص لأصحاب الدخل المحدود ومعدومي الدخل.
* ما هو البيع على الخارطة؟
* هو أن يقوم المواطن بشراء التصميم المناسب له عن طريق المخططات المعروضة لدى المطور ويقوم باستلام العقار بعد فترة محددة ولمعرفة المزيد الرجاء زيارة الرابط التالي https://wafi.housing.sa/
* هل يوجد تمويل من وزارة الإسكان أو الصندوق مباشرةً؟
* لا، قنوات التمويل فقط من البنوك وشركات التمويل المشاركة.