بدء تطبيق قرار رفع الحد الأدنى لأجور السعوديين في نطاقات ل4000 ريال    مشعل السفاعي يرحل عن النصر    متحدث الصحة : لا نزال في مرحلة قلق ورصد أعداد حالات إصابة بكورونا تعدّ أعلى مما كانت عليه في مطلع العام الحالي 2021م    تجنباً لاتخاذ إجراء نظامي.. "الصندوق العقاري" يدعو ملاك 12 ألف شقة سكنية لتحديث بياناتهم    مؤشر سوق الأسهم السعودية يغلق مرتفعاً عند مستوى 10048 نقطة    رئيس البرلمان العربي يطالب بتوفير الحماية الدولية للأسرى الفلسطينيين والإفراج عنهم    إصابة 97 شخصًا في حادث قطار طوخ بمصر    27377 إحصائية مخالفات الإجراءات الاحترازية والتدابير الوقائية من فيروس كورونا "كوفيد-19"    "المطلق": يجوز إخراج الزكاة لمساعدة ذوي الإعاقة على الزواج    أمانة جدة تنفذ 3850 جولة لمتابعة الامتثال للإجراءات الوقائية    إعادة فتح "جبل الكر" بالهدا بعد إغلاقه احترازيًّا    تسجيل 105 مشاركات في مهرجان أفلام السعودية بدورته السابعة    مركز الملك عبد العزيز للحوار الوطني بمنطقة نجران ينفذ 224 برنامجاً تدريبيا    مسجد الغمامة.. موضع وأثر نبوي بالمدينة المنورة (صور)    أمانة «كبار العلماء» تحث الجميع للمساهمة في الحملة الوطنية للعمل الخيري عبر «منصة إحسان»    "سكني": أكثر من 21 ألف أسرة استفادت من خيار البناء الذاتي خلال الربع الأول 2021    "الصحة": تسجيل 916 حالة إصابة بكورونا    متحدث الداخلية: ارتفاع الإصابات قد يؤدي إلى عزل بعض المدن والأحياء وإغلاق بعض المناشط    الأمين العام لمسابقة القرآن الكريم المحلية والدولية يرفع الشكر للقيادة الرشيدة بمناسبة نجاح التصفيات النهائية "افتراضياً" وتميزها    فوز النصر يضغط الهلال والأهلي    مركز الملك سلمان للإغاثة يواصل توزيع السلال الغذائية الرمضانية للاجئين السوريين والفلسطينيين والأسر اللبنانية الأشد حاجة في لبنان    جمعية البر بمركز ابن شريم بالحدود الشمالية توزع 500 وجبة إفطار لمستفيديها    عشرات المستوطنين اليهود يقتحمون الأقصى وسلطات الاحتلال تستدعي مدير المسجد    روسيا تعتقل قنصل أوكرانيا في سان بطرسبرغ "متلبسا بتلقي معلومات سرية"    «هدف»: دعم 50% من الأجر عند التوظيف في المنشأة الصناعية    هزتان أرضيتان في الكويت تزامناً مع زلزال إيران    سمو الأمير فيصل بن مشعل يتسلم التقرير السنوي لأعمال فرع وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية بالقصيم    هواتف إرشادية لاستقبال استفسارات الطلبة بالرياض    الحكومة اليمنية: مليشيا الحوثي تستغل الملف الإنساني لتحقيق مكاسب سياسية ومادية    مشادة بين رئيسي الفتح وضمك.. والأزمة تصل إلى مركز الشرطة    أهم 5 مواقع أثرية في المملكة.. تعرف عليها    "الرياض المالية" و "بي ان بي باريبا" توقعان اتفاقية لتقديم خدمات حفظ الأوراق المالية    هل تؤثر المضمضة على صحة الصيام؟.. «المصلح» يوضح (فيديو)    السفير الصيني بالمملكة يوثق زيارته لبيت البيعة ومسجد الشيخ أبو بكر بالأحساء    الهلال الأحمر: 484 حالة اسعافية فى 5 أيام من شهر رمضان    مصرف الراجحي يتبرع بسبعة ملايين ريال للحملة الوطنية لدعم العمل الخيري عبر منصة "احسان"    ارتفاع عدد الجرعات المُعطاة من لقاح كورونا في المملكة ل 6.9 مليون جرعة    ضبط 13 شخصًا لمخالفتهم تعليمات العزل والحجر بعد ثبوت إصابتهم ب"كورونا"    ورحلت الابتسامة!!!    جنة الخلد مثواك    «الفقه الإسلامي»: يجوز أخذ اللقاحات نهار رمضان    رحمك الله عمي حسن    نعم الخاتمة يا أبا سعد وإنا على فراقك لمحزونون    القيادة تهنئ رئيس جيبوتي بفوزه بولاية خامسة    الاتحاد في إجازة ومدربه مستاء من التعادل مع الباطن    رسالة ميتريتا لجماهير الأهلي    صحة الرياض: فيديو حصول مواطن على إبرة اللقاح خارج الجسم قديم    عشش تراثية في بيش التهامية    قيادي يمني: بيان مجلس الأمن «حبر على ورق»    رئاسة المسجد النبوي تكثف جهودها لإزالة آثار الأمطار    الملكة إليزابيث تودع جثمان زوجها وحيدة    ميسي ورفاقه يخطفون «كأس الملك» في 12 دقيقة        مينيز: صنعت فريقين لمواجهة السد.. وكنت بحاجة لهذا اللاعب        سفير خادم الحرمين الشريفين لدى تونس يقيم مأدبة إفطار رمضاني    أمير نجران يدعو لدعم إحسان    بريطانيا تسلم أحد "أباطرة" الألماس إلى الهندmeta itemprop="headtitle" content="بريطانيا تسلم أحد "أباطرة" الألماس إلى الهند"/    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.





مصرفية الأفراد تخفف أثر التداعيات الاقتصادية على البنوك السعودية
نشر في الرياض يوم 07 - 03 - 2021

انخفضت الأرباح الصافية للبنوك السعودية خلال عام 2020 بنسبة 23% ولو استثنينا مخصص انخفاض قيمة الشهرة في بنك ساب لن تتجاوز نسبة التراجع عن 6% وهذا يعتبر أداء جيدا في ظل الظروف الاقتصادية القاسية التي حدثت في العام السابق، جائحة كورونا وما تبعها من إغلاقات وتوقف الكثير من الأنشطة التجارية يفترض أن يكون لها تأثير قوي على أداء البنوك بالإضافة إلى انخفاض أسعار الفائدة SAIBOR إلى أقل من 1% ناهيك عن المخصصات التي جنبتها البنوك لمواجهة القروض المتعثرة، وبالرغم من ذلك تجاوزت أثر تلك التداعيات الاقتصادية بقليل من الضرر، وهنا يجب أن نشير إلى عدة عوامل ساهمت في حماية البنوك من تراجعات حادة في الأرباح، منها مصرفية الافراد التي توسعت في التمويل السكني بدعم من مبادرات الإسكان حيث بلغ إجمالي التمويل السكني في عام 2020 أكثر من 136 مليار ريال بنسبة نمو تجاوزت 83% وحصول المستفيد على تمويل سكني قد يتبعه تمويل استهلاكي تكميلي وخصوصاً عند البناء الذاتي أو لأغراض شراء مستلزمات تأثيث المنازل ونسبة الفائدة على القروض لم تتأثر كثيراً بأسعار الفائدة بين البنوك. لو استعرضنا البنوك التي حققت نمواً في الأرباح نجدها بنوك تركز على تمويل الأفراد بينما البنوك التي لديها انكشاف عال على الشركات هي التي تراجعت أرباحها، على سبيل المثال مصرف الإنماء تراجعت أرباحه في حدود 22% بعد سنوات من النمو والسبب يعود إلى أن محفظته التمويلية منها 80% تمويل شركات وعند تحليل صافي العائد على أصول المصرف نجد أن العائد على أصول الشركات كان أقل من 2% في المقابل كان العائد على أصول الافراد في حدود 10% هذه الأرقام توضح مدى أهمية مصرفية الأفراد في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة حيث إنها تحمي المصارف من التغيرات الاقتصادية، وربما أدركت بعض البنوك هذه الميزة وبدأت في استقطاب عملاء الأفراد عن طريق شراء المديونيات بأسعار فائدة منخفضة وبدأت حرب أسعار بين البنوك زادت حدتها في الربع الأخير من العام السابق والربع الحالي، في المقابل هنالك عزوف واضح من البنوك عن التوسع في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة وخصوصاً مع الأزمة الحالية على الرغم من تكفل البنك المركزي بتأجيل 77 مليار ريال دفعات على تلك المنشآت لأكثر من سنة.
الموجودات في البنوك السعودية نمت 13% والودائع 9% زيادة الودائع مكنت البنوك من التوسع في الإقراض وحققت نمواً قياسياً تجاوز 13% كما أن بعض البنوك تجاوزت النسبة المحدد من البنك المركزي للإقراض مقابل الودائع وتجاوز أحد البنوك نسبة 100% من حجم الودائع وربما يلجأ إلى الاقتراض أو إصدار سندات دين لسد الفجوة والاستمرار في إنماء محفظته التمويلية لأن توقف البنك عن التمويل بسبب تجاوز النسبة النظامية قد يدفع العملاء إلى الحصول على التمويل من البنوك الأخرى وهذا له أثر سلبي على البنك قد يحتاج إلى سنوات لمعالجته. في الأسبوع الماضي أعلنت بعض البنوك عن توزيعات نقدية ولكنها توزيعات خجولة أقل من نصف الأرباح التي تم توزيعها عن عام 2019 مع أن البنك المركزي كان يرفض توزيع أرباح عن عام 2020 بسبب ضبابية المشهد ولكن السماح للبنوك بهذه التوزيعات يعطينا انطباعا إيجابيا على أن الأرقام الاقتصادية بدأت في التحسن وربما أظهرت المراجعات الدورية أن نسب تعثر العملاء عن السداد قد تحسنت وقد يؤشر أيضا إلى استمرار البنك المركزي في دعم مبادرة تأجيل دفعات الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى نهاية النصف الأول بدلاً من الربع الأول من العام الحالي، أما بنكي الأهلي وسامبا قد يتحفظان على التوزيعات هذا العام بسبب ظروف الاندماج ودعم المركز المالي للكيان الجديد بالأرباح المبقاة لمواجهة أي مخصصات قد تحدث بعد الاندماج وخصوصاً مخصص الشهرة، البنك السعودي الفرنسي ومصرف الراجحي ليسا ملزمين بدءاً من هذا العام بتجنيب جزء من الأرباح لتغطية الاحتياطي النظامي حسب متطلبات البنك المركزي بأن يكون الاحتياطي النظامي مساويا لرأس مال البنك، حيث تقوم البنوك باستقطاع ما نسبته 25% من صافي الأرباح وتحويلها إلى الاحتياطي النظامي سنوياً وهذا يعطي البنكين إمكانية التوسع في التوزيعات النقدية هذا العام.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.