حظنا من الثقافة المالية

الاقتصادية - السعودية
وصلتني رسالة "واتساب" تسخر من المشتريات الرمضانية، وهي تعكس واقعا حقيقيا يؤثر فينا، وإن سخرنا منه. تملك المنزل مشكلة مصيرية كبرى لنسبة كبيرة من المواطنين، لكن متابعة الأخبار والتعليق عليها لن يحل المشكلة. تداخل مواسم الإجازات والسفر وشهر رمضان ومن ثم العودة إلى المدارس يصنع لنا تحديات مالية ضخمة تؤثر في بقية السنة، والتعامل معها بأسلوب "الأمر الواقع" سيجعل وقعها أشد وأقوى. ثورة الاستهلاك والإغراءات المكلفة مادياً أمر لا يمكن منعه أو إيقافه ولكن يمكن التعامل معه ومع ذلك نحن نشتكي منه ونندمج معه في الوقت نفسه!
قرارات مهمة تصنعها الأسرة السعودية كل يوم، وفي نهاية المطاف تحدد مدى الرفاهية التي تستطيع أن تحظى بها. وعلى الرغم من أن عددا غير قليل من الناس يندب حظه ويسخط ويسخر عند كل فرصة تتاح له من الظروف والإمكانات التي يراها، إلا أن ما يمكن فعله أكبر بكثير مما نعتقد.
تشير دراسة حديثة من جامعة طيبة إلى أن مستوى الثقافة المالية لدى المستثمرين السعوديين نظريا هم أفضل من يحوز الثقافة المالية لا يرتبط كثيرا بمستوى تعليمهم. هذه ملاحظة مهمة، نوجه بها استفسارا إلى القائمين على التعليم، ليتهم يفيدوننا عن السبب. والأهم، نوجه بها التنبيه إلى الجميع: الثقافة المالية الشخصية أصبحت اليوم قرارا ذاتيا بامتياز! إن لم يسعَ الشخص إلى الثقافة المالية بنفسه فلن يصنعها له تعليمه النظامي.
كل شخص يستطيع أن ينهل من المعرفة المجانية المتاحة، ويجب أن يعرف جيدا الفرق الكبير بين تأثير الظروف والإمكانات والعوامل الخارجية وتأثير العوامل الداخلية، مثل قدراته الشخصية والفسح التي يستطيع صنعها بنفسه. فعليا، نحن نملك أكثر مما نتخيل، وكل ما نحتاج إليه هو بعض المفاتيح والأدوات والحيل البسيطة التي تحرر لنا قدراتنا.
الظروف التي نشتكي منها اليوم هي نفسها التي وضعتنا في هذا المأزق. الطفرات المادية السابقة والحالية هي ما صنع الثقافة المالية السلبية التي تفتقر إلى التخطيط والاحتياط، ولا تأخذ في الحسبان التحديات التي لم تأتِ بعد. الآثار امتدت إلى نتائج الجهاز التربوي داخل الأسرة، فليس للأبناء حظ من الثقافة المالية، إن لم تكن موجودة في الأساس عند الوالدين.
في ظل تدني محفزات زيادة الوعي المالي من الجهات التنظيمية والتعليمية والإعلامية تنحصر الحلول عند قيادة الأسرة، التي تتعاظم مسؤوليتها في إدراك حجم المشكلة ومن ثم تحسين خياراتها بأسلوب مركز ومؤثر. وعلى الرغم من أن وسائل وأدوات الثقافة المالية متعددة ولها عدة مراحل وأدوار، سبق أن تحدثت عنها في مقالات سابقة، إلا أنني أجد الخطة المختصرة التي تصنع الفارق تنحصر في ثلاثة: التخطيط والشفافية والمشاركة.
تستخدم دلائل التخطيط لقياس مقدار الوعي المالي الشخصي، ومن ذلك التخطيط للتقاعد. لذا، نستطيع بسهولة تجسيد ضعف الثقافة المالية عند من يترك أمر المستقبل للمستقبل، ويستخف بالتخطيط وأهميته. كلما زادت دقة التخطيط تحسنت الخيارات الممكنة في المستقبل. الفارق كبير جدا، على سبيل المثال، بين من يحصر آماله في عوائد التأمينات الاجتماعية الإلزامية وبين من يستخدم إضافة إليها الاستثمار طويل الأجل، الذي يأخذ في الحسبان الالتزامات المستقبلية المعروفة وغير المعروفة لجميع أفراد الأسرة.
الشفافية والمشاركة مصدران مهمان للتعلم الإيجابي وصنع الثقة. تشير الدراسات إلى أن اجتماعات الأسرة تعد إحدى أدوات التربية الحديثة التي يمكن عن طريقها تحقيق أكثر من هدف، ومن هذه الأهداف تأكيد القيم المشتركة والأفعال الجماعية التي تتحول إلى سلوك إيجابي يسهل تقييمه وتصحيحه. وهي إلى جانب ذلك تزيد من المهارات الشخصية التي تطور من أداء الجميع، كمهارات الإنصات والمشاركة وحل المشكلات والتعلم منها.
من جانب آخر، تحفز هذه الأنشطة قيادة الأسرة أي الأب والأم تحديدا على الإعداد لمثل هذه الاجتماعات، لكيلا يكون ظهورهم مرتبكا أو أدنى من المتوقع. وهذا يعني التخطيط المسبق والتفكير في جوانب أخرى لم يفكروا فيها سابقا.
حظنا من الثقافة المالية يشكل المورد الأساس لحظنا من الثراء والرفاهية. ولا أعني بذلك الثراء الفاحش ولا المادية الصرفة التي يجب أن نستعيذ منها، وإنما القوة المادية التي تمكننا من تحقيق أهدافنا الحياتية وتؤمن مستقبل أبنائنا. وهذا أمر متاح يسهل الحصول عليه متى توقفنا عن صنع حواجز ضخمة قوامها صدى الواقع الذي لا يمكن تغييره، ولكن بيد كل منا مواجهته والاستعداد له.