الأسهم العالمية تنخفض وسط مخاوف ارتفاع التضخم وضعف الاستثمار    القيادة تهنئ رئيس تونس بذكرى إعلان الجمهورية    أتربة ورياح نشطة على عدة مناطق اليوم    رابطةُ العالم الإسلامي ترحّب بإعلان الرئيس الفرنسي    "آل مداوي" يحتفلون بالدكتور "جبران" بحصوله على درجة الدكتوراه    أمير جازان يطلع على جملة المشروعات المنجزة والجاري تنفيذها بمحافظة الدائر    القيادة تعزي رئيس روسيا في ضحايا حادث تحطم طائرة ركاب    32 لاعبًا يتأهلون إلى دور ال 16 في بطولة العالم للبلياردو بجدة    رئيس الوزراء الإسباني يرحّب بإعلان فرنسا أنها ستعترف بدولة فلسطين    وزير أمريكي: التجارة مع الصين في "وضع جيد"    جمعية الإعاقة السمعية في منطقة جازان تزور مسنًا تجاوز التسعين من عمره    أكثر من 40 ميدالية في ختام بطولة المملكة البارالمبية لرفع الأثقال للرجال والسيدات    الوفد السعودي الاستثماري يختتم زيارته إلى سوريا    قطار الرياض ينقل أكثر من 23.6 مليون راكب بالربع الثاني ل 2025    «بيئة جازان» تنظم ورشة عمل عن طرق الاستفادة من الخدمات الإلكترونية الزراعية    الأخضر الأولمبي يختتم مشاركته في دورة أوزبكستان الودية بمواجهة اليابان    حرس الحدود بجازان ينقذ مواطنَيْن من الغرق أثناء ممارسة السباحة    وفد ثقافي وفني يزور هيئة التراث في جازان لتعزيز التعاون في مجالات الهوية والتراث    القمامة الإعلامية وتسميم وعي الجمهور    «هُما» القصيبي من جديد..    خطبة الجمعة تحذر من إساءة استغلال الذكاء الاصطناعي    القبض على يمني و4 سودانيين في عسير لترويجهم «الإمفيتامين»    الهلال الأحمر يفعل «المسار العاجل» وينقذ حياة مواطن بجدة    وزير الرياضة "الفيصل" : لحظة تاريخية لرياضة المملكة بتخصيص ثلاثة أندية    المملكة تشارك في مؤتمر الأطراف باتفاقية الأراضي الرطبة "رامسار"    أمير جازان من الدائر: البن ثروة وطنية والدعم مستمر    إيزاك يبلغ نيوكاسل برغبته في استكشاف خيارات أخرى    6300 ساعة تختتم أعمال الموهوبين في أبحاث الأولويات الوطنية بجامعة الإمام عبد الرحمن    هيئة الأدب تستعد لإطلاق النسخة الرابعة من معرض المدينة المنورة للكتاب2025    أمير تبوك يطمئن على صحة الشيخ عبدالعزيز الغريض    أمير منطقة جازان ونائبه يلتقيان مشايخ وأهالي محافظة الدائر    الأمين العام لرابطة العالم الإسلامي يلتقي وزيري الخارجية والداخلية الأفغانيين في كابل    الشؤون الإسلامية في جازان تواصل تنفيذ الدورة العلمية الصيفية الثالثة    مستشفى المهد يعتمد تقنية تخدير الأعصاب لتقليل الألم    رسميًا.. فيرمينو ينضم إلى السد القطري    تحطم طائرة الركاب الروسية المفقودة    الإحصاء: ارتفاع الصادرات غير البترولية بنسبة 6.0% في مايو 2025م    القادسية يختتم المرحلة الأولى من معسكره التحضيري في هولندا استعدادًا لموسم 2025/2026    الأمير محمد بن عبدالعزيز يستقبل قائدَي قوة جازان السابق والمعيّن حديثًا    الإحسان الطبية تنفذ مشروع «الإستشاري الزائر» في مستشفى صامطة العام    السعودية تدين مطالبة الكنيست الإسرائيلي بفرض السيطرة على الضفة والأغوار المحتل    منظمة الصحة العالمية تنفي انتهاك السيادة الأمريكية    أكثر من 7 آلاف زيارة منزلية خلال 6 أشهر بمستشفى الظهران    موجز    تعاون سعودي – سريلانكي في مجالات الإعلام    الشهري ينال الماجستير بامتياز    الصنهاج والزهراني يحتفلان بزواج ريان    بالتنسيق مع 5 وزارات تمهيداً لوضع الإجراءات.. "البلديات" تشترط عدم كشف مساكن العمالة للجيران    المفتي يطلع على أعمال "حياة"    واست رئيس بنغلاديش في ضحايا سقوط الطائرة.. القيادة تهنئ الرئيس المصري بذكرى اليوم الوطني لبلاده    الوفد السعودي بدأ زيارته لدمشق.. اتفاقيات اقتصادية لدعم التنمية في سوريا    توجه رئاسي لحصر القوة بيد الدولة.. غضب على «حزب الله» في الداخل اللبناني    وسط تحذيرات دولية وركود في مفاوضات الهدنة.. غزة على شفا مجاعة جماعية    "الداخلية" تعلن فتح تحقيق في انتهاكات السويداء.. لا إعدامات جماعية في سوريا    اختيار سلمان: هكذا أطلق صقره ليحلق بالوطن    «سلمان للإغاثة» يوزّع (840) حقيبة إيوائية في منطقتين بإقليم جامو وكشمير في باكستان    «سوار الأمان».. حلول ذكية في المسجد الحرام    مفوض إفتاء جازان يستقبل منسوبي إدارة جمعية سقيا الماء    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



تحايل التمويل يجعل البنوك رقمية

الخطر الذي شكله التحايل في صناعة التمويل التجاري الذي تبلغ قيمته 4 تريليونات دولار يدفع البنوك لبدء استكشاف تكنولوجيا سجلات الحسابات الموزعة مثل تلك التي تدعم بيتكوين.
ستاندرد تشارترد، البنك الذي خسر ما يقرب من 200 مليون دولار نتيجة عملية تحايل في ميناء تشينغداو في الصين قبل عامين، يتعاون مع DBS المجموعة القابضة، بهدف تطوير سجل حسابات إلكتروني للفواتير التي تستخدم منصة موازية لقاعدة البيانات الموزعة، المستخدَمة في معاملات بيتكوين. البنوك مثل بنك اوف امريكا وإتش إس بي سي تقول إنها تبحث عن قاعدة بيانات موزعة لتمويل التجارة والتطبيقات المصرفية الأخرى.
يقول أنصار قاعدة البيانات الموزعة: إن هذه التكنولوجيا سوف تغير وجه الأعمال المصرفية، مما يساعد البنوك على خفض مليارات الدولارات في التكاليف. التمويل التجاري، الدعامة الأساسية للأعمال المصرفية منذ قرون، يمكن أن يصبح نقطة الصفر لاعتماد قاعدة البيانات الموزعة، لأنها تعِد بالتخلص من الفواتير الورقية والاحتيال الذي يرافقها - إذا كان بإمكان البنوك أن تجتمع معا حول منصة مشتركة.
قال هنري بالاني، الرئيس العالمي للشؤون الاستراتيجية في آكويتي، التي توفر تقنية لمراقبة غسل الأموال القائمة على التجارة «بالنسبة لتطبيقات قاعدة البيانات الموزعة ينبغي النظر في الفواتير على أنها أحد أبرز المرشحين هنا، نظرا لاحتمالية التزوير العالية».
البنوك عادة لا تنشر الخسائر التي تتكبدها نتيجة التحايل والغش التجاري، على الرغم من أن ما يقرب من 20 في المائة من البنوك في مسح أجري عام 2015 من قبل غرفة التجارة الدولية ذكرت زيادة في ادعاءات الاحتيال.
في حالة تشينغداو، هناك ادعاءات بأن الشركات التي يسيطر عليها رجل الأعمال السنغافوري الصيني المولد استخدمت الفواتير لنفس مخزونات المعادن عدة مرات للتحايل على البنوك بمئات الملايين من الدولارات. خفض ستاندرد تشارترد قيمة أصول السلع بمقدار 193 مليون دولار في عام 2014 بسبب الحادث. وفي مثال آخر، أشارت التقديرات في عام 2008 إلى أن مؤامرة الاحتيال عبر الأطلسي التي تستخدم طلبات شراء وهمية وفواتير وهمية للحصول على قروض لشحنات المعادن أنها كلفت المصارف، بما في ذلك جيه بي مورجان تشيس، ما يقرب من 700 مليون دولار.
وقال لوم يين فونغ، أحد المديرين التنفيذيين في DBS والذي أشرف على تحالف سجل الحسابات مع ستاندرد تشارترد: «حيث انه لا توجد منصة مشتركة لدى البنوك لعرض المعاملات التي يتم تمويلها من قبل بنوك أخرى بسبب مخاوف السرية، هناك احتمال أن الزبائن يستفيدون من فجوة تبادل المعلومات هذه للحصول على تمويل من بنوك متعددة باستخدام نفس الفاتورة».
قامت البنوك بإجراء تجربة في أواخر العام الماضي - التي أطلق عليها اسم «العمليات التجارية المأمونة» - التي استخدمت سجل حسابات مشتركة لما يصل إلى 60 فاتورة وهمية، وفقا لجوتام جاين، الرئيس العالمي في ستاندرد تشارترد للرقمية ووصول العملاء للمعاملات المصرفية. كانت البيانات الواردة في إحدى الفواتير تستخدَم لتوليد قيمة رقمية جماعية مخزنة على سجل الحسابات، وهذه البيانات سوف تظهر إذا حاول بنك آخر تسجيل نفس التفاصيل بشكل منفصل، وفقا لجاين.
وقال كل من إتش إس بي سي وبنك أوف أمريكا في رسائل بريد إلكتروني منفصلة: إنهما تشاركا في عدد من مشاريع قاعدة البيانات الموزعة بما في ذلك تطبيقات التمويل التجاري. وقال سيتي جروب في الوقت نفسه: إنه في «المراحل الأولى من الاستكشاف» لتقييم كيف يمكن للتكنولوجيا أن تساعد في الخزانة والتجارة. ولم يقدم أي من البنوك أي تفاصيل.
وعلى الرغم من الحوافز، قاعدة البيانات الموزعة لن تكون قادرة على حل مشكلة الاحتيال إلا إذا وافقت البنوك على الاتحاد معا من أجل استخدام السجل المركزي، وذلك وفقا لنام ليو سون، الشريك المدير للخدمات المالية في إرنست ويونغ آسيان.
وقال ليو: «هناك دائما ثقافة تنافسية وتحديات في البنوك التي تعمل معا على مشاريع واسعة النطاق أو التي تنطوي على أكثر من مجموعة صغيرة من البنوك». وأضاف: «لكن هناك أدلة، على أن هذا الوضع يتغير مع التعطيل الرقمي الحالي في هذه الصناعة، الأمر الذي يقنع كثيرا من البنوك بالتعاون».
المشكلة في أي تعاون على سجل الحسابات الموزع هي جعل المشاركين يوافقون على معايير مشتركة في اعتماد نفس منصة الفواتير. على سبيل المثال، كما قال جين من ستاندرد تشارترد ووفقا لبالاني في آكويتي، إن عدد حقول البيانات من أي فاتورة سيتم استخدامها لتوليد القيمة الرقمية الجماعية لقاعدة البيانات الموزعة ستتطلب التفاوض مع البنوك المختلفة. كذلك فإن البنوك تحتاج أيضا معايير مشتركة لإرسال الرسائل.
قال أوين جيلف، المدير الإداري العالمي ومقره لندن في أكسنتشر لممارسة أسواق رأس المال: «إن التحديات ترتبط بالاتفاق على عملية مشتركة والتأكد من أن نظام التشغيل الموحد يمكن اعتماده للجميع». وأضاف: «أعتقد أنه مثل وضع سبعة أشخاص يتحدثون سبع لغات مختلفة في غرفة واحدة في محاولة لتسوية المشكلة، وفي هذه الحالة المشكلة هي: كيف سيتم تسوية نقل التمويل التجاري».
من المفيد أن يكون واحد من أكبر المدافعين عن الدفاتر الرقمية في القطاع المصرفي هو مصرفي سابق معروف. بلايث ماسترز، الذي كان يدير في الماضي أعمال السلع في جيه بي مورجان تشيس وساعد في ابتكار عقود التأمين المتبادل ضد إعسار السندات، هو الآن الرئيس التنفيذي لشركة «الأصول الرقمية القابضة»، والتي تسعى إلى الترويج لاستخدام قاعدة البيانات الموزعة في القطاع المالي.
قال ماسترز: «نحن بحاجة إلى شركاء ملتزمين. التمويل التجاري هو عابر للحدود، والبنوك التي تقبل فعلا هذه التكنولوجيا سوف تكون قادرة على الاستفادة بغض النظر عن بلد المنشأ».


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.