القروض الاستهلاكية والعقارية تتجاوز 477 مليار ريال في النصف الأول من 2014

مؤسسة النقد تسعى لرفع مستوى جودة تصنيف بيانات الإقراض

بلغ إجمالي القروض المصرفية العقارية والاستهلاكية على السعوديين 477.4 مليار ريال بنهاية النصف الأول من عام 2014م مرتفعة بنسبة 9.7% عما كان عليه نهاية النصف الأول من العام السابق.
وتعد هذه النسبة منخفضة مقارنة بمعدلات النمو التي سجلتها خلال عام 2013، حيث واصل معدل النمو السنوي لإجمالي القروض المصرفية (العقارية والسكنية) انخفاضه خلال النصف الأول من عام الجاري ليبلغ 14.3% في الأربع الأول من عام 2014، وينخفض إلى 9.6% في الربع الثاني من عام 2014. وكانت معدلات نموها السنوية قد بلغت في المتوسط 22.3% خلال الأربعة أرباع من عام 2013 (الجدول المرفق والشكل 1).
وبلغ إجمالي القروض الاستهلاكية 343.0.9 مليار ريال في نهاية النصف الأول من عام 2014م مسجلةً نسبة ارتفاع بلغت 4.3% عما كانت عليه في نهاية النصف الأول من العام السابق.
ويلاحظ من بيانات الجدول انخفاض القروض المصرفية لغرض ترميم وتحسين وتأثيث العقارات بنسبة 62.5% خلال نفس الفترة، وكذلك انخفاض القروض لغرض تمويل سيارات ومعدات بنسبة 30.2% مقابل ارتفاع القروض الاستهلاكية لأغراض أخرى بنسبة 26.2%.
ولا يتوقع أن يكون ذلك نتيجة تغير جوهري في قطاع التمويل الاستهلاكي، وإنما يرجح أن يكون ناتجاً عن سعي مؤسسة النقد العربي السعودي رفع مستوى جودة تصنيف البيانات لتكون أكثر تمثيلاً للواقع.
وتبلغ القروض غير المصنفة المدرجة في بند "أخرى" نحو 274.9 مليار ريال تمثّل 82.4% من إجمالي القروض الاستهلاكية، ولا يزال هذا النوع من القروض الاستهلاكية محل نظر نتيجة عدم افصاح الأفراد عن الغرض من التمويل. ومعظم هذه القروض تكونت قبل إقرار المنظومة المالية (أنظم التمويل والتأجير والرهن العقاري)، لذا يرجح أن تكون موجهة لأغراض غير استهلاكية مثل شراء عقارات أو استكمال بناء المنازل وغيرها من الأغراض الاستثمارية. ووضعت ضمن القروض الاستهلاكية فقط لأن فترة السداد لا تتجاوز 5 سنوات.
وهذه التطورات في بيانات القروض الاستهلاكية هي جزء من الحراك الذي بدأت تنتهجه مؤسسة النقد العربي السعودي لرفع مستوى جودة تصنيف بيانات القروض المصرفية، حيث بدأت مؤسسة النقد مؤخراً في نشر بيانات أكثر تفصيلاً للقروض العقارية التي بلغت 134.5 مليار ريال في نهاية النصف الأول من عام 2014 مرتفعة بنسبة 26.5% عما كانت عليه نهاية النصف الأول من العام السابق، حيث ارتفعت القروض العقارية المصرفية على الأفراد من 63.7 مليار ريال في النصف الأول من عام 2013م إلى 84.4 مليار ريال في نهاية النصف الأول من عام 2014 مسجلة نسبة ارتفاع بلغت 32.4% خلال الفترة، بينما سجلت معدلات نمو سنوية بلغت 17% و28% و27% و31% خلال الأعوام 2010 و2011 و2012 و2013 على التوالي.
وبلغت القروض المصرفية العقارية الممنوحة للشركات نحو 50.1 مليار ريال في نهاية النصف الأول من عام 2013م مرتفعة بنسبة 17.7% عما كانت عليه خلال نفس الفترة من العام السابق، وكانت قروض الشركات العقارية قد سجلت نسبة نمو سنوي بلغت 25.9% بين عامي 2011 و2012. في حين بلغت نسبة النمو السنوي 5.7% و3.4% و23.5% في عامي 2010م و2011م و2012م على التوالي.
والشكل رقم (2) يشير إلى التصنيف الجديد للقروض المصرفية الاستهلاكية والعقارية للفترة من الربع الأول من عام 2014 إلى نهاية الربع الثاني من عام 2014. ويلاحظ ارتفاع حجم قروض بطاقات الائتمان من 7.7 مليار ريال في نهاية الربع الثاني من عام 2013 إلى 9.4 مليار ريال، أي بنسبة نمو سنوي بلغت 22.6%.