أوضح الأستاذ أسامة المبارك مدير الائتمان ببرنامج كفالة أن هناك معوقات وتحديات تواجه المنشآت الصغيرة والمتوسطة من بينها المعوقات الإدارية والفنية والمعوقات التسويقية، مشيرا إلى أن ابرز هذه المعوقات تتمثل في عمليات التمويل حيث ترفض معظم البنوك وجهات التمويل المختلفة تقديم التمويل اللازم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. وأوضح المبارك في تصريح ل»المدينة» أن ابرز أسباب رفض الجهات التمويلية لهذه المشروعات ارتفاع نسبة المخاطرة وعدم وجود ضمانات كافية بالإضافة إلى عدم وجود حسابات منتظمة للمشروعات القائمة. وأشار المبارك إلى أن برنامج كفالة يكفل نحو 80٪ من قيمة التمويل الممنوح من البنوك وبحد أقصى 1.6 مليون ريال سعودي، بينما الحد الأدنى للكفالة 80 الف ريال سعودي مشيرا إلى أن العميل الذي يمتلك أكثر من نشاط (مؤسسة فردية) فإن إجمالي قيمة الكفالات الممنوحة للمؤسسة لا تزيد على مبلغ 5 ملايين ريال سعودي، بينما الشركات ذات الكيان القانوني (تضامن، توصية بسيطة،......إلخ) يمكنها الحصول على أكثر من كفالة لا تزيد إجمالي قيمتها على مبلغ 10 ملايين ريال سعودي. واكد المبارك ان البرنامج ساهم في توفير عدد 7.964 فرصة عمل جديدة من خلال كفالة 1991منشأة بنهاية عام 2011م، حيث يشترط البرنامج على المنشآت التي ترغب في الحصول على الكفالة تدريب العمال السعوديين والالتزام بنسبة السعودة التي تقرها وزارة العمل حسب القطاعات المختلفة، وعن التحديات التي يواجهها البرنامج اشار الى ان هناك تحديات خاصة بالجهات التمويلية (البنوك) حيث التدرج البطيء في تفاعل البنوك المشاركة في البرنامج بالشكل الذي يتناسب مع أهداف البرنامج وتواضع الدعاية والترويج من قبل البنوك للتمويل تحت مظلة البرنامج وعدم وجود الإلمام الكافي للعاملين بفروع البنوك بآلية عمل البرنامج وكثرة الضمانات التي تفرضها جهات التمويل (البنوك) على صاحب المنشأة الصغيرة أو المتوسطة، على الرغم من وجود كفالة البرنامج وارتفاع تكلفة الإقراض للتمويل المقدم لأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ومركزية تعامل البنوك مع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وعدم وجود العدد الكافي من مسؤولي الائتمان للتعامل مع أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة. كما ان هناك تحديات خاصة بالمستثمر (أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة) ومنها الفهم الخاطئ من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة لبرنامج كفالة وأهدافه وآلية عمله وعدم استيفاء العديد من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة لمعايير البنوك الائتمانية.
