• للبنك الأهلي جهود وإنجازات عديدة في دعم قطاع الإسكان ما هو حجم محفظة التمويل العقاري المقدم للأفراد؟ - يستحوذ البنك على حصة كبيرة من التمويل العقاري في القطاع المصرفي، إذ بلغ حجم محفظة التمويل العقاري 20 مليار ريال. كما نتعاون مع الجهات الحكومية الداعمة لهذا القطاع مثل صندوق التنمية العقاري. تمويل 28 ألف أسرة • ما أبرز نجاحات البنك في قطاع التمويل العقاري؟ وكم عدد المقترضين؟ - يواصل البنك جهوده في دعم قطاع الإسكان والقيام بدور فاعل في تمويل احتياجات المواطنين السكنية والعقارية المتنوعة من خلال تقديم تمويل عقاري لأكثر من 28 ألف أسرة محققا بذلك أفضل برنامج تمويل عقاري للأفراد يقدم حلول تمويلية مبتكرة وذات قيمة مُضافة تدعم ممارسات ومعايير قطاع التمويل العقاري الواعد بما يتماشى مع رؤية 2030 وبرنامج التحوّل الوطني 2020. • كم تبلغ نسبة النمو في قيمة قروض الإسكان التي تمت الموافقة عليها؟ وما حصة البنك السوقية؟ - يوجد نمو متسارع في قيمة قروض الإسكان التي تمت الموافقة عليها، واستطاع البنك خلال عام 2017 تحقيق أهدافه الموضوعة، وذلك على الرغم من الظروف والتحديات التي يمر بها القطاع العقاري. كما استطاع أن يحافظ على ريادته لامتلاك حصة سوقية كبيرة بين مختلف البنوك في التمويل العقاري كأحد المنتجات الإستراتيجية. • بدأت الحكومة بعض المبادرات التحفيزية للقطاع الخاص من خلال رؤية 2030، ما توقعاتكم لقطاع الإسكان؟ - بخصوص البرامج التحفيزية من قبل الحكومة للقطاع الخاص والتي تقدر بنحو 72 مليار ريال كما أعلن عنها مؤخرا ضمن مبادرات رؤية المملكة 2030، فإنها لا شك تحمل فرصا جديدة للقطاع المصرفي، ومنها قطاع المقاولات تحت برنامج مبادرة الدعم السكني بمبالغ كبيرة. حلول تمويلية مبتكرة • كيف سيساهم التمويل العقاري بالبنك في تقديم حلول تمويلية لقطاع الإسكان؟ - يسعى البنك الأهلي باستمرار إلى تقديم حلول تمويلية مبتكرة تلبي متطلبات واحتياجات مختلف شرائح العملاء من خلال تطوير منتج التمويل العقاري و إجراءاته، فضلا عن دعمه لمبادرات وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري مما سيساهم في دعم الرؤية الوطنية في حل مشكلة الإسكان، وتم إضافة برامج جديدة لتمويل البناء الذاتي والبناء على الخارطة، فضلا عن برامج خاصة لمساعدة العملاء أصحاب الدخل المنخفض والمحدود، ولدينا فريق كامل خاص لخدمة هذه الشريحة، ونحن متواجدون في جميع مناطق ومدن المملكة بفرق متخصصة. • ما خطط البنك الاستراتيجية لدعم قطاع الإسكان، وماذا قدم فعليا؟ - يدعم البنك التمويل العقاري بما يتماشى مع رؤية 2030 وبرنامج التحوّل الوطني 2020 وذلك من خلال تعزيز دور القطاع الخاص في الاقتصاد و مساهمة البنك في دعم برامج الإسكان ومستهدفات رفع نسبة التملك. كما يدعم البنك تمويل مشروعات التطوير العقارية ذات البُعد الاستراتيجي التنموي، لمواجهة متطلبات النمو الاقتصادي الذي تشهده المملكة. وتُعد قروض الإسكان من الأولويات لنا بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري وتطوير أنظمتنا ومنتجاتنا، ونحن متفائلون بإيجاد حلول لأكبر شريحة ممكنة من المواطنين الذين هم بحاجة لها. 17 % زيادة في النمو • هل شهد التمويل العقاري بالبنك نموا ملحوظا خلال الأعوام الماضية؟ - نجحنا في تحقيق نمو بنسبة 18% في عام 2017 من خلال تقديم أفضل الحلول التي تلبي احتياجات العملاء والمواطنين بشكل عام، وصعد البنك إلى المركز الثاني من حيث الحصة السوقية بعد أن كان الأقل حصة قبل سنوات قليلة. - البنك الأهلي شريك مهم لصندوق التنمية العقاري، ما المنتجات التي تتعاونان فيها؟ - كان البنك من أوائل البنوك التي أطلقت منتجات صندوق التنمية العقارية ومنها منتج التمويل المدعوم والتمويل الإضافي، وكنا من أوائل البنوك التي استوفت متطلبات الوزارة والصندوق. كما عملنا على ربط النظام الآلي بنظام الصندوق لتسهيل عملية تمويل العميل تحت مسمى «المدعوم»، والذي يعتبر أحد حلول ومزايا التمويل المبتكرة المتوافقة مع أحكام الشريعة ويقوم الصندوق بسداد الربح عن المستفيدين بنسب متفاوتة حسب عدد أفراد الأسرة ومستوى الدخل والعمر، ويقدم دعما 100% لمنخفضي ومتوسطي الدخل ويعمل البنك جنبا إلى جنب مع صندوق التنمية العقاري لدعم المواطن من خلال إضافة البرامج الجديدة مثل البناء على الخارطة، والبناء الذاتي. • في ظل تحقيق البنك جوائز أفضل بنك داعم لقطاع الإسكان لأكثر من مرة، كيف تقيمون الأمر؟ لا شك أن حصول البنك الأهلي على لقب «أفضل بنك داعم لقطاع الإسكان» لعدة سنوات متتالية يُعد مصدر اعتزاز، بجانب حصوله على جوائز أخرى عديدة في مجال التمويل العقاري من كبرى المؤسسات العالمية المرموقة على سبيل المثال جائزة الإبداع لأفضل منتج تمويل عقاري في ذا بانكر ميد إيست. ونتطلع للمزيد من الجوائز والإنجازات. مزايا تمويل الأهلي • ما أبرز المزايا والفرص التي يقدمها برنامج تمويل الأهلي العقاري؟ وما السقف الذي يصل إليه التمويل؟ - المزايا التي يُقدمها تمويل الأهلي العقاري تشمل تمويلا عقاريا بمعدل ربح تنافسي وتمويل بدون دفعة أخيرة وموافقة مبدئية فورية، بالإضافة إلى حلول استثنائية وفريدة صُمّمت لتلائم كل احتياجات العملاء بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية كخاصية 2 في 1 وتمويل مصاريف الدلالة وتمويل نقدي بضمان عقار والتمويل الإضافي لصندوق التنمية العقاري وتمويل التضامن مع قريب من الدرجة الأولى (زوج، زوجة، أب، أم، أخ، أخت، ابن، ابنة). وللعميل اختيار الصيغة التمويلية التي تناسب تطلعاته، إما بصيغة المرابحة أو الإجارة. ومن مزايا تمويل الأهلي العقاري أيضا بأنه يتيح للعميل الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 7 ملايين ريال ومدة سداد تصل إلى 30 سنة بمعدل ربح سنوي تنافسي طوال مدة السداد، كما يقدم التمويل العقاري من البنك الأهلي تأمين تكافلي في حالة الوفاة أو العجز التام أو الدائم (لا قدر الله)، ونقل ملكية العقار باسم الورثة الشرعيين، مع تقديم تأمين تكافلي على العقار في حالة الضرر أو الانهيار. • وهل يكتفي البنك بتقديم «التمويل» فقط أم أنه يقدم بعض الخدمات الاستشارية؟ - يستفيد عملاء البنك من التعامل مع أخصائي تمويل عقاري خاص يتعاون مع العميل لتوضيح المنتج ومميزاته وآلياته ومتطلباته. كما يقدم برنامج التمويل العقاري العديد من الحلول التمويلية التي تُمكن العملاء من امتلاك منزل العمر سواء فيلا، وحدات سكنية أو شقق، عمارة عائلية أو قطعة أرض أو ترميم منازلهم أو تشييد بناء مساكن على أراضيهم بضمان عقار يملكونه. ارتفاع التمويل إلى 7 ملايين ريال على 30 عاما بمعدل ربح تنافسي 28 ألف أسرة استفادت من برامج التمويل العقاري للأفراد قروض الإسكان من أولويات البنك.. و18 % نموا في العام الماضي برامج جديدة لتمويل البناء الذاتي والبيع على الخارطة وأصحاب الدخل المنخفض تأمين تكافلي في حالة الوفاة أو العجز التام ونقل ملكية العقار باسم الورثة الشرعيين كشف نائب أول الرئيس التنفيذي رئيس المجموعة المصرفية للأفراد في البنك الأهلي التجاري، حامد محمد فايز، عن تقديم تمويل عقاري لأكثر من 28 ألف أسرة بمختلف مناطق المملكة محققا بذلك أفضل برنامج تمويل عقاري للأفراد بما يتماشى مع رؤية 2030 وبرنامج التحوّل الوطني 2020، ولفت إلى مساهمة البنك بدور حيوي في دعم وتنمية قطاع الإسكان من خلال محفظة تمويل تقدر ب20 مليار ريال. وشدد على ريادة البنك وسيطرته على حصة سوقية كبيرة بين مختلف البنوك في التمويل العقاري لافتا إلى تحقيق زيادة قدرها 18% في التمويل العقاري خلال العام الماضى، وأشار إلى إمكانية رفع التمويل إلى 7 ملايين ريال على 30 عاما بهامش ربح تنافسي. .. إلى تفاصيل الحوار: قطاع الإسكان في المملكة 300 ألف منتج سكني خلال العام الحالي إطلاق برنامج البناء الذاتي نسبة مساهمة القطاع الخاص في التمويل البنك الأهلي وتمويل الإسكان: مليار ريال قيمة محفظة تمويل الإسكان والعقار ألف أسرة استفادت من التمويل العقاري الأهلي الحائز على «أفضل بنك داعم لقطاع الإسكان» لعدة سنوات
