أكد المدير العام للبنك السعودي للتسليف والادخار عبدالرحمن السحيباني، أن مدة الانتظار للحصول على القرض تختلف من برنامج لآخر، ففي قروض المنشآت الصغيرة والمهنية وسيارات الأجرة، فإن صرف القرض يتم فور استكمال الطلب وتوقيع العقد، والقروض الاجتماعية التي تشهد تزايد الطلب نتيجة لاستيعاب شريحة كبيرة من ذوي الدخل المنخفض بعد رفع سقف الدخل قبل عامين قد تصل مدة انتظارها إلى 12 شهراً، مشيراً إلى أن البنك في صدد إيجاد الحلول المناسبة لتقليص مدة الانتظار. وأضاف في حوار مع «الحياة»، أن البنك وقع اتفاقاً مع الجمعية الوطنية للمتقاعدين، بهدف الاستفادة من خبرات المتقاعدين المنتسبين لها، وفتح المجال لهم في التعاون مع البنك كمرشدين لأصحاب المشاريع الصغيرة والناشئة المحولة من البنك... فإلى نص الحوار: ما أبرز الخدمات التي يقدمها البنك للمواطنين؟ وهل هناك نية لتوسيع دائرة الخدمات؟ - بناء على نظام البنك الجديد الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/34 بتاريخ 1-6-1427، تم توسيع دائرة المهام، لتقديم قروض أصحاب المنشآت الصغيرة والناشئة والحرف والمهن، تشجيعاً لهم على مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص، وتنفيذ برامج التمويل، منها برنامج إقراض المهنيين والحرفيين، والحد الأقصى لقيمة قرضه 400 ألف ريال، وإقراض سائقي الأجرة والنقل الثقيل، وقيمته 80 ألف ريال، وتمويل مشاريع التعليم المبكر ورعاية الطفولة، والحد الأقصى للتمويل 1.5 مليون ريال، والمشاريع الطبية والطبية المساندة، وقيمتها أربعة ملايين ريال، والصناعية والخدمية، وتمويل الواحد منها ثلاثة ملايين ريال، وبرنامج تمويل مشاريع صغيرة داخل حاضنات التقنية. والعمل جار حالياً على تأسيس برامج أخرى، مثل تمويل المشاريع لخدمة قطاع التشييد والبناء، والأحياء السكنية، والدراسات مستمرة لاكتشاف مزيد من المجالات والفرص الاستثمارية التي تسهم في التنمية الاقتصادية، وإيجاد فرص عمل للمواطنين. ويقدم البنك قروضاً اجتماعية لذوي الدخل المحدود من المواطنين، لمساعدتهم في التغلب على صعوباتهم المالية، وتندرج تحتها قروض الزواج وترميم المنازل والأسرة، ويبلغ الحد الأقصى لقيمة الواحد منها 45 ألف ريال، والتنسيق لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة، بالتعاون مع الجهات ذات العلاقة، والعمل على تشجيع التوفير والادخار للأفراد والمؤسسات في المملكة، ومهام البنك شاملة ومتشعبة وذات مساس مباشر بالتنمية الاقتصادية. أعلن البنك عن فتح حساب جار لإبراء الذمة... كيف كانت استجابة المجتمع له؟ - فتح الحساب قبل خمسة أعوام، ولاقى استحسان المجتمع، والأمر ينص على التعامل مع معلومات المودعين بكل سرية، ويخص الذين يريدون إبراء ذمتهم بالتخلص من أي مبلغ مالي أو عيني حصل عليه بغير وجه حق كموظفي الدولة المقصرين في أوقات الدوام أو الانتدابات أو العمل خارج الدوام الرسمي. ويتيح الحساب الفرصة لمن يرغب في التبرع بمبلغ مالي كنوع من دعم ذوي الدخول المحدودة، من خلال تزويد القروض الاجتماعية، أو حتى عن طريق الهبات والأعطيات، وأصبح هناك من يقدم مبلغاً مالياً يستقطع من حسابه شهرياً بشكل مستديم. كم بلغت المبالغ التي أودعت في حساب إبراء الذمة حتى الآن؟ وهل سيسهم ذلك في تسهيل إجراءات القروض؟ - 162.5 مليون ريال، ولا شك في أن البنك يعمل دائماً على مراجعة شروط وإجراءات البنود، بهدف التسهيل على المواطنين، ما يسهم في توسيع الشريحة المستهدفة. ما مضمون الاتفاق الذي تم بين بنك التسليف والجمعية الوطنية للمتقاعدين؟ وهل هناك نية لاستثمار أموال المتقاعدين؟ - تهدف مذكرة التفاهم بين البنك والجمعية الوطنية للمتقاعدين إلى الاستفادة من خبرات المتقاعدين المنتسبين لها، وفتح المجال لهم في التعاون مع البنك كمرشدين (متطوعين أو متعاونين) لأصحاب المشاريع الصغيرة والناشئة المحولة من البنك، ويعطي البنك أولوية في التحويل للمتقاعد الذي يتقدم عن طريق الجمعية بمشروع مستوفي شروط البنك. أما في ما يتعلق بالاستثمار، فإن مذكرة التفاهم لم تتطرق إلى هذا الموضوع. ما الفوائد التي تعود على المتقاعد إذا تعاون مع بنك التسليف؟ - التعاون بين البنك والجمعية سيكون له مردود إيجابي للمتقاعدين، سواء من الناحية المعنوية أو المادية، ففي مجال العمل الإرشادي يتحمل الكلفة الفعلية، وتقديم دورات تدريبية على مجال الإرشاد والتمويل، ومن خلال الجمعية ستكون هناك آلية لتقديم الطلبات والبت فيها مباشرة وإعطائها الأولوية. البنك وقع اتفاقات عدة لدعم المشاريع الحرة والمنشآت الصغيرة، هل هناك اتفاقات مشابهة لدعم قرض الزواج؟ - لا يوجد أي اتفاقات لدعم قرض الزواج. كم بلغ عدد المستفيدين من بنك التسليف منذ إنشائه حتى الآن، وكم بلغت القيمة الإجمالية للقروض كافة، وما أبرز القروض التي تشهد ارتفاعاً في نسبة الطلبات؟ - قدم البنك السعودي للتسليف والادخار منذ إنشائه وفي نهاية الربع الثاني للعام الماضي قروضاً اجتماعية هي 511 ألف قرض زواج بقيمة 10.9 بليون ريال، ونحو 219 ألف قرض في ترميم المساكن بأربعة بلايين ريال، و349 ألف قرض أسرة بتسعة بلايين ريال، وستة آلاف قرض آخر اجتماعي ب113 مليون ريال، وقروضاً إنتاجية هي 3800 قرض مهني بقيمة 515 مليوناً، و220 قرض تعليم مبكر ب296 مليون ريال، و70 قرضاً طبياً بقيمة 216 مليون ريال، و12 قرضاً صناعياً ب30 مليون ريال، و10 آلاف قرض لسيارات الأجرة والنقل المدرسي ب737 مليون ريال. أبرز القروض التي تشهد ارتفاعاً في نسبة الطلبات فهي قروض الأسرة إذ يبلغ عدد القروض المقبولة ولم تصرف منها نحو 89000 ألف قرض من ضمن 135 ألف قرض مقبولة للأغراض الاجتماعية، وتنتظر دورها في الصرف. كلفة الزواج لدى الطبقة الوسطى في المجتمع السعودي غالباً تتجاوز مئة ألف ريال، في حين أن قرض الزواج لا يتجاوز 30 ألف، ألا تعتقدون أن القرض بحاجة إلى رفع سقفه، ليخفف العبء للمقبلين على الزواج؟ - كلفة الزواج مرتفعة، كون جزء منها يذهب للصرف على أمور كمالية ليس لها علاقة مباشرة بإتمام عملية الزواج، والمبالغة في إقامة الحفلات والولائم في قصور الأفراح، التي من المقترض أن لا يقدم عليها إلا من عنده القدرة، أما القروض مستردة، واللجوء إليها يجب أن يكون في حدود الحاجة الفعلية، وتجاوب البنك مع هذه الظروف والمتغيرات ورفع قيمة القرض بنسبة 125 في المئة من 20 ألف ريال إلى 45 ألف ريال قبل عامين. ما الحد الأعلى الذي تشترطونه لراتب المستفيد من قرض الزواج، وما الفائدة من إلزام المستفيد من قرض الزواج بإحضار الكفيل، إذ يعتقد البعض أن ذلك فيه تعجيز؟ - قبل عامين رفع الحد الأعلى للدخل الشهري للمستفيدين من القروض الاجتماعية ومنها قرض الزواج بنسبة 100 في المئة، ليصبح 7000 ريال، وجاء التعديل لإحداث نوع من التوازن في ظل المتغيرات الاقتصادية المفاجئة، التي طاولت بآثارها السلبية شريحة كبيرة من المواطنين. والبنك يعتمد في الإقراض على ما يتم تحصيله من أقساط، وأتاح خيارات متعددة وميسرة لهذه الضمانات فإذا كان المقترض موظفاً فيكتفي بالتزام جهة عمله بحسم القسط من راتبه، أما إذا كان غير موظف فيمكنه تقديم كفيل موظف سواء في القطاع الحكومي أم القطاع الخاص، أم تقديم رهن عقار، وأتاح للموظف كفالة أكثر من مقترض. يتهم البعض إجراءات قرض سيارة الأجرة بأنها للحد من الطلب عليها، إذ إنها لا تتاح لمحدودي الدخل... ما تعليقكم؟ - برنامج خادم الحرمين الشريفين لإقراض سائقي سيارات الأجرة يهدف إلى خلق فرص عمل جديدة تسهم في الحد من البطالة، وإحلال السعوديين محل الوافدين العاملين في هذا النشاط، وبالتالي فإن الأولوية في الإقراض في الوقت الراهن للمتفرغين من الشباب والمتقاعدين، واستفاد من هذا البرنامج منذ تأسيسه في عام 1423 نحو 10 آلاف مواطن، والشروط ميسرة، إذ انها مبنية على اشتراط الجهات ذات العلاقة كوزارة النقل والإدارة العامة للمرور. ما المدة الزمنية التي ينتظرها المستفيد لإعطائه القرض وما أقصاها، وهل هناك تفاوت في المدة بين القروض كافة؟ - تختلف مدة الانتظار للحصول على القرض من برنامج لآخر، ففي قروض المنشآت الصغيرة والمهنية وسيارات الأجرة فإن صرف القرض يتم فور استكمال الطلب وتوقيع العقد. والقروض الاجتماعية التي تشهد تزايد الطلب نتيجة استيعاب شريحة كبيرة من ذوي الدخل المنخفض بعد رفع سقف الدخل قبل عامين، وارتباط صرفها يعتمد على تحصيل الأقساط، ومدة الانتظار قد تصل إلى 12 شهراً، والبنك في صدد إيجاد الحلول المناسبة لتقليص مدة الانتظار. ما الخطط المستقبلية التي ينوي البنك القيام بها؟ - يقوم البنك بالتعاون مع عدد من بيوت الخبرة العالمية لعمل استراتيجية لتطوير أعمال البنك والخدمات التي يقدمها للمواطنين، بحيث يتم تقديم خدمات مرموقة تحقق أهداف البنك الرئيسية، وتفعيل دور البنك في مجال رعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة، وبرنامج التوفير والادخار للأفراد والمؤسسات، وإيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية، خصوصاً بعد موافقة مجلس الإدارة على برنامج الإسكان الادخاري الذي يهدف إلى توفير مساكن للمواطنين بأسعار مناسبة، ويجري العمل على تصميم مشاريع إسكان ادخاري في عدد من المواقع تكون في متناول ذوي الإمكانات والدخول المنخفضة.
