بقروض زادت عن 27 مليار في ثلاث سنوات .. بنك التسليف والادخار يعدل لائحة القروض

اعتمد مجلس إدارة البنك السعودي للتسليف والادخار في اجتماعه الأول للعام المالي الحالي 1436/1435ه، لائحة القروض الاجتماعية بصيغتها الجديدة.
وقال مدير عام البنك السعودي للتسليف والادخار الدكتور إبراهيم بن عبدالعزيز الحنيشل، أن البنك تمكن من تسهيل إجراءاته وتطوير خدماته، حيث تم خلال الثلاث سنوات الماضية تقديم أكثر من 660 ألف قرض، بمبلغ يزيد عن 27 مليار ريال بمعدل 18 ألف قرض شهرياً بقيمة تزيد عن 800 مليون ريال.
واشار إلى أن تعديل اللائحة سيمكن البنك من شمول شريحة أكبر من المستفيدين، بحيث يتوقع زيادة عدد المستفيدين من خدماته بنسبة 200%.مؤكدا أن البنك يعمل حالياً على تهيئة نظام الحاسب الآلي لاستيعاب القرارات الجديدة في اللائحة، وسيتم البدء في تطبيقها اعتباراً من يوم الثلاثاء 1435/6/15ه
وبين الدكتور الحنيشل أن أبرز التعديلات الحالية على اللائحة تمثلت في رفع الحد الأعلى لراتب المقترض إلى 10 آلاف ريال بدلاً من الحد الحالي البالغ 8 آلاف ريال، ورفع الحد الأعلى لقيمة القرض ليصبح 60 ألف ريال، بدلاً من الحد الحالي البالغ 45 ألف ريال.
وإلغاء شرط العمر بالنسبة لقرض الأسرة، كما تم اعتماد معيار جديد يوازن بين دخل الفرد، وعدد من يعول وهو نصيب الفرد من دخل رب الأسرة والذي تم تحديد سقفه الأعلى بألفي ريال، وتم كذلك تحديد مدة عقد النكاح لقرض الزواج بسنة واحدة من تاريخ العقد، إلى جانب تقليص الفترة ما بين القرضين من ثلاث سنوات إلى سنة واحدة.
وأكد مدير عام البنك السعودي للتسليف والادخار، أن هذه اللائحة حرصت على مراعاة الفئات الأقل دخلاً والموازنة بين العدالة والموضوعية في تعاملها مع الفوارق بين المقترضين من ناحية الدخل وعدد أفراد الأسرة، وأوضح أن البنك سوف يقوم بنشر تفاصيل اللائحة في موقعه الإلكتروني وسيقوم أيضا بتزويد وسائل الإعلام بها خلال أيام.
وإلحاقاً للبيان الذي أصدره البنك السعودي للتسليف والادخار والمتضمن التعديلات والشروط التي طرأت على لائحة القروض الاجتماعية الجديدة ، كشف البنك وعبر موقعه الإلكتروني عن تفاصيل تلك اللائحة والتي أتى مفادها كالتالي :
الفصل الأول :تعريفات
المادة الأولى
البنك:
البنك السعودي للتسليف والادخار.
القروض الاجتماعية :
قروض الزواج ، الاسرة، الترميم .
اللائحة:
لائحة القروض الاجتماعية.
مجلس الإدارة:
مجلس إدارة البنك السعودي للتسليف والادخار.
القرض:
القرض الممنوح من البنك للزواج أو الاسرة أو الترميم.
الشخص :
الشخص الطبيعي السعودي المكلف.
الأسرة :
هي العائلة الواحدة المكونة من الأولاد مع الوالدين أو أحدهما أو بدونهما.
الدخل :
هو كل ما يحصل عليه الفرد شهريا أو سنوياً من مبالغ نقدية أو عينية .
قرض الزواج:
هو القرض المخصص لمساعدة الزوج في تخفيف أعباء الزواج.
قرض الأسرة :
هو القرض المخصص لرب الأسرة أو عائلها لتلبية احتياجات ضرورية للأسرة.
قرض الترميم:
هو القرض المخصص لإعادة تجديد أو صيانة أو اصلاح العيوب الإنشائية أو الطارئة أو لغرض الإضافات أو التعديلات الضرورية للمنازل السكنية الخاصة.
رب الاسرة :
هو الشخص المسئول عن رعاية الأسرة و الانفاق عليها مثل الأب أو الأرملة أو المطلقة .
العام / السنة:
هو العام الهجري .
الفصل الثاني: نطاق سريان اللائحة ومقدار القرض
المادة الثانية
الأشخاص المشمولون بأحكام هذه اللائحة هم كل شخص لا يتجاوز دخله الشهري (10,000) عشرة آلاف ريال أو دخله السنوي (120,000) ألف ريال
المادة الثالثة
الحد الأعلى لقيمة القرض هو (60,000) ستون ألف ريال ، على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد .
الفصل الثالث: الشروط العامة للحصول على القرض
المادة الرابعة
يشترط في المتقدم للحصول على القرض ما يلي :
1. 1. أن يكون سعودي الجنسية.
2. 2. توفر الشروط الخاصة للقرض المطلوب بموجب أحكام هذه اللائحة.
3. 3. ألا يكون مدينا للبنك بأي قرض آخر.
4. 4. أن يكون منتظماً في تسديد ما اقترضه في السابق من البنك.
5. 5. تقديم المستندات والوثائق المطلوبة والتي تحددها اللائحة.
6. 6. تقديم الضمانات المطلوبة والتي تحددها اللائحة.
الفصل الرابع: قرض الزواج
المادة الخامسة
: مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في هذه اللائحة، يمنح قرض الزواج وفقا للشروط التالية :
1. 1. أن يكون الزواج للمرة الأولى ويستثنى من ذلك من توفيت زوجته الوحيدة،و من طلق زوجته الوحيدة قبل الدخول بها.
2. 2. أن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو تحمل جنسية إحدى دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية. وإذا كانت تحمل جنسية دولة أخرى من غير دول المجلس فيشترط الحصول على موافقة على هذا الزواج من الجهة المختصة بذلك..
الفصل الخامس: قرض الأسرة
المادة السادسة
: مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في هذه اللائحة يحق لرب الأسرة الحصول على قرض أسرة وفقا للشروط التالية
1. 1. أن لا يتجاوز نصيب الفرد من دخل الأسرة مبلغ(2000) ريال
2. 2. يحتسب الابن ضمن أفراد الأسرة إذا لم يتجاوز عمره الرابعة والعشرين ما لم يكن موظفاً أو متزوجاً والبنت ما لم تكن موظفة أو متزوجة.
الفصل السادس: قرض الترميم
المادة السابعة
: مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في هذه اللائحة يمنح قرض الترميم وفقا للشروط التالية:
1. 1. ألا يقل عمر المتقدم لطلب القرض عن واحد وعشرين عاما.
2. 2. أن يخصص القرض لمنزل خاص مملوك لصاحب الطلب أو يكون شريكاً في ملكيته بموجب صك شرعي أو بموجب عقد تملك من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية أو من أحد البنوك التجارية، كما يجوز صرف القرض لترميم المنازل الموقوفة أو المقامة على الأراضي المصبرة إذا توفرت بشأنها شروط الإقراض الأخرى.
3. 3. أن يكون قد مضى على بناء المنزل خمس سنوات على الأقل.
4. 4. تقديم التصاريح الخاصة بعملية الترميم مع بيان بالأعمال التي ستنفذ وتكاليفها التقديرية.
5. 5. إذا كان انتقال ملكية العقار بين الأقارب من الدرجة الأولى فيجب أن يكون قد مضى على انتقال الملكية سنتان على الأقل.
6. 6. إذا كان المنزل مرهوناً لوزارة الإسكان أو لصندوق التنمية العقارية فيجب أن يكون مالكه منتظماً في تسديد الأقساط أو أن يحضر من الصندوق ما يثبت التفاهم على التسديد.
7. 7. إذا كان سبق للبنك تقديم قرض لذات العقار فيشترط مضي مدة لا تقل عن ثمان سنوات من تاريخ صرف القرض السابق.
الفصل السابع: الضمانات مقابل القرض
المادة الثامنة
: لا يتم صرف أي قرض وفقا لهذه اللائحة إلا بموجب ضمانات كافية لتسديد القرض، ومن تلك الضمانات على سبيل المثال:
1. 1. كفالة صادرة من جهة عمل صاحب الطلب وفقا للضوابط التي يقرها البنك.
2. 2. تقديم رهن عقاري لا تقل قيمته عن قيمة القرض .
3. 3. كفالة شخصية من موظف حكومي يغطي ثلث راتبه قيمة القسط الشهري للقرض أو من موظف في إحدى الشركات التي تساهم الدولة فيها بأكثر من 50% من رأس المال.
4. 4. أي ضمانات أخرى يقبلها البنك .
الفصل الثامن: تسديد القرض
المادة التاسعة
1. 1. يجب على المقترض تسديد القرض المقدم له حسب الأقساط الشهرية المعتمدة .
2. 2. يبدأ تسديد أول قسط بعد مضي ثلاثين يوما من تاريخ صرف القرض.
3. 3. يكون تسديد القرض عن طريق الوسائل التي يحددها البنك.
4. 4. في حالة عدم التزام المقترض بالتسديد لقسطين متتاليين يتم الحسم على الكفيل إن وجد وإذا لم يكن هناك وسيلة أخرى للحصول على قيمة القرض يعطى إشعار بوجوب تسديد المبالغ المستحقة عليه خلال ثلاثين يوماً ، وإذا لم يتجاوب يعطى إنذار نهائي لمدة خمسة عشر يوما بوجوب تسديد كامل القرض وعند انقضاء تلك المدة دون الوفاء بالدين يتم تطبيق الإجراءات المنصوص عليها في نظام إيرادات الدولة ما لم يكن ثمة عذر مشروع يقبله البنك.
5. 5. مع مراعاة احكام الفقرة الرابعة من المادة التاسعة من هذه اللائحة يجوز للبنك المطالبة بتسديد القرض فوراً ودفعة واحدة وتسقط آجال جميع الأقساط، ويحرم المقترض من التقديم على قرض آخر لمدة خمس سنوات من تاريخ الوفاء بكامل الدين مع اتخاذ الإجراءات القانونية بحق المقترض إذا ثبت للبنك أن المستندات أو المعلومات التي قدمها طالب القرض وصرف بموجبها القرض مزورة أو غير صحيحة أو تم صرف القرض بسبب إخفاء معلومات يؤدي إظهارها إلى رفض الطلب.
الفصل التاسع: أحكام عامة
المادة العاشرة
1. 1. يجوز لمجلس الإدارة أن يمنح قروضاً لحالات أخرى إذا اقتنع بوجاهة المبررات المقدمة من طالب القرض.
2. 2. تكون الأولوية لقروض الزواج ولمن يتقدم للاقتراض للمرة الأولى ومنها جميعاً لصاحب الدخل الأقل بناء على نصيب الفرد من الدخل.
3. 3. في جميع الأحوال يحظر على موظفي البنك تقديم أي طلب نيابة عن الغير أو كفالة أي من المقترضين أو توقيع أي وثيقة من وثائق البنك بصفتهم معرفين أو شهود .
4. 4. يكون إثبات حالة الأرملة والمطلقة بموجب صك شرعي .
5. 5. يجوز منح الأيتام القصر قرض أسرة أو ترميم عن طريق الولي الشرعي وكذلك الزوجة المهجورة ، وفق شروط هذه اللائحة والضوابط التي تضعها إدارة البنك.
6. 6. يجوز منح قرض لمرة أخرى وفق ضوابط تضعها إدارة البنك .
7. 7. يحق لموظفي البنك الاقتراض بموجب هذه اللائحة وفق ضوابط تضعها إدارة البنك .
8. 8. كل علاقة قانونية تنشأ بموجب هذه اللائحة تخضع لأحكامها وأحكام نظام البنك ونظام إيرادات الدولة والأنظمة المرعية.
9. 9. يتولى مجلس الإدارة تفسير نصوص هذه اللائحة .
10. 10. يتم إعداد النماذج والاستمارات الخاصة بالقروض من قبل إدارة البنك وفقا لأحكام نظام البنك وهذه اللائحة ونظام إيرادات الدولة.
11. 11. تعتمد هذه اللائحة بقرار من مجلس الإدارة .
12. 12. تخضع هذه اللائحة للمراجعة الدورية من قبل المجلس .
تلغي هذه اللائحة كل ما يتعارض معها من لوائح وقرارات سابقة وتطبق اعتباراً من تاريخ 15/06/1435ه .
رابط الخبر بصحيفة الوئام: بقروض زادت عن 27 مليار في ثلاث سنوات .. بنك التسليف والادخار يعدل لائحة القروض