إعلام اجتماعي

* ما مزايا الاستثمار بعد التقاعد من الوظيفة؟
عند التقاعد يصبح الدخل المتوفر من راتب التقاعد غير متزايد وتتوقف العلاوات والمميزات التي كنت تحصل عليها أثناء فترة الخدمة، وما أن تصل إلى سن التقاعد حتى يبرز أمامك عديد من الأسباب التي تدفعك إلى الحصول على دخل إضافي ومن ثم إلى الاستثمار، إذ إن الدخل المتحصل من المحفظة الاستثمارية التي سوف تضع فيها أموالك كفيل بأن يمدك بالمال اللازم، ويجعلك أكثر قدرة على الوفاء بالالتزامات المترتبة عليك، وكذلك النفقات الطارئة والمصاريف الطبية وحماية رأس المال الأساسي من التآكل والتضخم والإبقاء عليه إرثاً لأولادك وأحفادك من بعدك.
* ما المبلغ الذي يجب ادخاره ليتم استثماره بعد التقاعد؟
لا توجد صيغة محددة لقياس ما يجب ادخاره واستثماره. فمقدار النمو الذي تتوقعه من الاستثمار يمكن أن يتغير من استثمار لآخر اعتماداَ على طول فترة التقاعد، أو حجم المصاريف غير المتوقعة، أو مستوى النشاط التجاري الذي تقوم به. ولا يهم حجم المال الذي تود استثماره، بل المهم أن تفتح حساب ادخار وتضع فيه مبلغاً يفي بمصاريف ستة أشهر، بما في ذلك المصاريف غير المتوقعة. وحساب الادخار هذا هو الأنسب؛ لأنه حساب مخصص للأموال السائلة وقابل للسحب منه عندما تحتاج إلى النقد، دون أن يتعرض لأي خسارة في القيمة على عكس الأسهم التي يمكن أن تهبط أسعارها عند بيعها.
* كيف يمكنني قياس محفظتي المالية بعد التقاعد؟
بعد أن تتخذ لنفسك المحفظة المناسبة، من المهم أن تكون حذراً حول طريقة اختيار الاستثمارات والتأكد من أن أداءها قابل للقياس، وأنك قادر على إجراء التعديلات عليها مع تغير حاجاتك المالية طوال سنوات تقاعدك. فمثلاً، يمكنك أن تقرر بيع سهم ذي معدل مخاطرة أعلى مما توقعته وخاصة إذا تيقنت أن كامل محفظتك ستتأثر بمعدل مخاطرة أكبر نتيجة لمعدل المخاطرة التي ينطوي عليها ذلك السهم. كذلك من الصواب أن تعيد تقييم كل أنواع الاستثمارات التي تتألف منها محفظتك سنوياً لإجراء التعديلات الضرورية عليها وعلى طرق توزيع الاستثمار.
* كيف يمكنني أن أوازن بين المصاريف والدخل بعد سن التقاعد؟
إن الخطوة الأولى للموازنة ما بين المصاريف والدخل هي تحديد كمية الأموال التي سوف تحتاج إليها في سن التقاعد، وبعد ذلك دراسة الخيارات المتعلقة بخطة إيجاد الدخل اللازم لك. والهدف هو وضع خطة تحفظ لك الأصول (الموجودات) ما دمت بحاجة إليها، وتمكينك من القيام بالأمور التي تريد القيام بها خلال تقاعدك. وعلى الرغم من تشابه الهموم والخبرات والتجارب، عليك أن تعرف أن خطتك لن تكون مشابهة لخطة أي شخص متقاعد آخر. وبمعنى أكثر دقة، إن خطتك سوف تعتمد على ما ادخرته في السابق، ومجال استثمار تلك المدخرات، وما تود أن تصنعه بها خلال تقاعدك، وهذا يختلف من شخص لآخر.
* ما الطريقة المثلى لاتخاذ القرار الاستثماري بعد التقاعد؟
يلجأ عديد من الناس إلى المشورة المتخصصة والمحترفة لوضع خطط استثمارية ومالية سليمة، ومن ميزات هذا الأمر أن الشخص الخبير يمكن أن يساعدك على وضع الأولويات والأهداف التي تسعى إلى تحقيقها والتنبؤ بالمصاريف التي سوف تحتاج إليها، وضمان أن الأموال سوف تستمر بالتدفق ضمن الإطار الزمني المحدد، وأنك سوف تكون قادراً على تحقيق تلك الأهداف. ومن ناحية أخرى، يمكنك أن تطلب من بعض الأصدقاء أو العائلة الحصول على عناوين المستشارين الماليين من ذوي الخبرة ومناقشة الاحتياجات المالية مع الشخص القادر على دراستها وتحليلها واتخاذ القرارات وإجراء العمليات الاستثمارية.