20.5 مليار ريال القروض المتعثرة للبنوك في النصف الأول

أظهرت دراسة حديثة للبيانات المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2012، زيادتها لمحافظها الائتمانية بنسبة 16 بالمائة مقارنة بالفترة المقابلة من 2011 لتصل إلى نحو 969 مليار ريال.
وسجّلت القروض المتعثرة، بحسب دراسة أجرتها بوابة «أرقام الإلكترونية» تراجعًا بنحو 8 بالمائة بين الفترتين لتبلغ 20.5 مليار ريال، وذلك مقارنة ب 22.3 مليار ريال بنهاية نفس الفترة من العام الماضي، كما شهدت نسبة التغطية للديون المتعثرة تحسنًا واضحًا لتبلغ 138 بالمائة مقارنة ب 124 بالمائة.
وحققت محفظة الائتمان للبنوك السعودية «12 بنكًا – 11 بنكًا مدرجًا بالسوق السعودي بالإضافة إلى البنك الأهلي» خلال النصف الأول من 2011م مبلغ 835 مليار ريال ارتفعت 16 بالمائة في 2012 الى 969 مليار ريال، فيما بلغت نسبة التغطية 124 بالمائة في النصف الأول من 2011م ارتفعت الى 138 بالمائة في النصف الأول ل 2012م.
وعلى صعيد البنوك كلّ على حدة، فقد سجّلت معظم البنوك تراجعًا في حجم قروضها المتعثرة مقارنة بالعام السابق. فيما استقرت القروض المتعثرة ل «الجزيرة» و»استثمار» و»البلاد» عند مستويات العام الماضي. أما بنكا «الراجحي» و»الرياض» فقد سجّلا ارتفاعًا في حجم القروض المتعثرة بنسب 12 بالمائة و3 بالمائة على التوالي.
وتراجع إجمالي القروض المتعثرة للبنوك خلال النصف الأول 2012 مع نفس الفترة من 2011 من 22268 مليون ريال الى 20478 مليون ريال بنسبة 8 بالمائة، وقد بلغت القروض المتعثرة لبنك الرياض في النصف الأول من 2011م نحو 1845 مليون ريال ارتفعت الى 1896 مليون ريال في النصف الأول من العام الجاري، وبنك الجزيرة من 1040 مليون ريال الى 1042 مليون ريال لذات الفترة، واستثمار من 1797 مليون ريال الى 1799 مليون ريال، وتراجعت قروض الهولندي من 958 مليون ريال الى 745 مليون ريال، والفرنسي من 1080 مليون ريال الى 1068مليون ريال، و»ساب» من 2419 مليون ريال الى 1678مليون ريال، و»العربي» من 2068 مليون ريال الى 1533 مليون ريال، بينما ارتفعت قروض «سامبا» من 3035 مليون ريال الى 2355 مليون ريال، والراجحي من 2497 مليون ريال الى 2803 ملايين ريال، والبلاد من 668 مليون ريال الى 671 مليون ريال، والإنماء من 2 مليون ريال الى 110 ملايين ريال، فيما تراجعت قروض «الأهلي» من 4859 مليون ريال الى 4778 مليون ريال لذات الفترة.
ومقارنة بحجم محفظة الائتمان فقد بلغ حجم القروض المتعثرة نحو 2.1 بالمائة للبنوك مجتمعة منخفضًا من مستوى 2.7 بالمائة في عام 2011. واستمرت البنوك الثلاثة الصغرى «الاستثمار» و»البلاد» و»الجزيرة» بتسجيل أعلى معدل للقروض المتعثرة كنسبةٍ من إجمالي محفظة الائتمان عند 5.6 بالمائة و3.9 بالمائة و3.7 بالمائة على التوالي، فيما كان مصرف الإنماء والفرنسي الأقل في هذا الجانب عند 0.4 بالمائة و1.0 بالمائة على التوالي.
وعلى صعيد تغطية القروض المتعثرة تمكّنت جميع البنوك من رفع نسب التغطية فوق مستوى 100 بالمائة، وسجّلت 4 بنوك نسب تغطية تزيد على 140 بالمائة هي «الراجحي» و»العربي» و»الهولندي» و»البلاد»، أما مصرف «الإنماء» فقد بلغت نسبة التغطية لديه نحو ضعفي قيمة القروض المتعثرة.
وعلى صعيد آخر، ارتفعت مخصصات الائتمان للبنوك السعودية خلال النصف الأول من عام 2012 بنسبة 38 بالمائة، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي لتصل إلى نحو 3414 مليون ريال، وذلك من خلال مسح أجرته «أرقام» لقوائم البنوك السعودية.
وبالرغم من ارتفاع المخصصات مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي إلا أن حجمها لا يزال أقل بكثير من المستويات العالية التي تمّ تسجيلها خلال عامي 2009 و2010 وهي الفترة التي أعقبت الأزمة المالية العالمية، فضلًا عن تعثر شركات عائلية كبرى بالسعودية آنذاك.
ورفعت جميع البنوك مخصّصاتها خلال النصف الأول 2012 باستثناء «الهولندي» و»ساب» اللذين خفّضا مخصصاتهما مقارنة بالعام السابق بمعدل 41 بالمائة و23 بالمائة على التوالي. في المقابل فقد رفع «الفرنسي» و»الجزيرة» و»الرياض» مخصصاتها بنسب تزيد على الضعف بالمقارنة مع نفس الفترة من 2011.
أما على صعيد تطور المخصصات خلال العام الجاري فقد رفعت خمسة بنوك وهي «الرياض» و»الجزيرة» و»الفرنسي» و»ساب» و»الإنماء» مخصّصاتها خلال الربع الثاني مقارنة بالربع الأول، وأسهم ذلك في زيادة حجم المخصصات الإجمالي، فيما سجّلت بقية البنوك انخفاضًا في حجم مخصصاتها مقارنة بالربع السابق وبنسب متفاوتة.