استمرار انخفاض نسبة سحب النقد من مكائن الصرف إلى إجمالي العمليات الإلكترونية

173.5 مليار ريال حجم النقود المتداولة خارج النظام المصرفي بنهاية الربع الثالث

بلغ حجم النقود المتداولة خارج النظام المصرفي في السعودية نحو 173.5 مليار ريال في سبتمبر 2016 منخفضاً بنسبة 1.0% عمّا كان عليه في سبتمبر 2015، وانخفض إجمالي السحب النقدي من مكائن الصرف الآلي من 62.8 مليار ريال في سبتمبر 2015 إلى نحو 59.3 مليار ريال في سبتمبر 2016، أي بنسبة انخفاض بلغت 5.5%.
وفي المقابل ارتفع إجمالي مبالغ عمليات البيع التي تمت عبر نقاط البيع من 14.1 مليار ريال في سبتمبر 2015 إلى نحو 14.2 مليار ريال في سبتمبر 2016، أي بنسبة نمو بلغت 0.9% (الجدول المرفق).
وبالرغم من استمرار نمو حجم النقود المتداولة خارج النظام المصرفي خلال العقدين الماضيين (من 43 مليار في عام 1996 إلى 173 مليار ريال في عام 2016)، إلا أن متوسط نسبة النقود المتداولة إلى إجمالي عرض النقود بمفهومه الضيق (ن1) انخفض من 31.8% خلال الفترة ( 1996-1999) إلى 23.2% خلال الفترة (2000-2009)، ثم إلى 15.1% خلال الفترة من يناير 2010 إلى سبتمبر 2016. وانخفض متوسط نسبة السحب النقدي من مكائن الصرف الآلي إلى إجمالي العمليات الإلكترونية من 92.5% خلال الفترة ( 1996-1999) إلى 87.6% خلال الفترة (2000-2009)، ثم إلى 69.1% خلال الفترة من يناير 2010 إلى سبتمبر 2016.
وفي المقابل، ارتفع متوسط نسبة إجمالي مبالغ عمليات نقاط البيع إلى إجمالي مبالغ السحب النقدي من الصرافات من 8.1% خلال الفترة ( 1996-1999) إلى 10.8% خلال الفترة (2000-2009)، ثم إلى 20.8% خلال الفترة من يناير 2010 إلى سبتمبر 2016.
كما ارتفع متوسط إجمالي العمليات الإلكترونية (السحب النقدي من الصرافات والمشتريات عبر نقاط البيع وسداد الفواتير عبر نظام سداد) إلى النقود المتداولة من 13.4% خلال الفترة ( 1996-1999) إلى 37.1% خلال الفترة (2000-2009)، ثم إلى 57.9% خلال الفترة من يناير 2010 إلى سبتمبر 2016م (الجدول أدناه والشكل المرفقين).
ويلاحظ من تتبع البيانات التاريخية لنظام "سداد" الذي بدأ العمل في 4 أكتوبر 2004 وجود تأثيرات موسمية واضحة، وقد يكون ذلك نتيجة عمليات تسوية واسعة يجرها النظام بشكل سنوي، أو تأثيرات موسمية طبيعية ناتجة زيادة نشاط الأفراد في إنهاء ترتيب إجراءات السفر خلال الإجازة الصيفية سواء من خلال تجديد وثائق السفر وما يتبعه من ضرورة سداد المخالفات المرورية للمواطنين والمقيمين، وكذلك سداد قيمة تذاكر السفر على الخطوط الجوية السعودية التي تتم عبر نظام سداد.
وسجل إجمالي المدفوعات الإلكترونية التي تتم عبر نظام "سداد" أعلى قيمة له في تاريخ عند 28.1 مليار ريال في مايو 2016، في حين سجل إجمالي المبيعات التي تتم عبر نقاط البيع أعلى قيمة له في تاريخه عند 18.2 مليار ريال في شهر يونية 2016، وخلال نفس الشهر سجل إجمالي السحوبات النقدية من مكائن الصرف أعلى قيمة تاريخية عند 73 مليار ريال. وشهر يونية 2016 يوفق موسم شهر رمضان المبارك لعام 1437ه.
وقد أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي مؤخراً عن ترقية البنية التحتية لنظام الشبكة السعودية للمدفوعات بهويته الجديدة "مدى" إلى أكثر من سبعة أضعاف وزيادة السرعة إنجاز العمليات التي تتم من خلاله، حيث انخفض معدل الوقت المستغرق في إنجاز عملية الشراء عبر نقاط البيع المرتبطة بنظام "مدى" إلى ست ثوانٍ مقارنةً بنحو 25 ثانية قبل تطويره، كما تم تطوير خاصية جديدة تساهم في سرعة إنجاز العمليات منخفضة القيمة (الأقل من 75 ريالاً) خلال ثانية واحدة، وبدأت البنوك بإصدار البطاقات الداعمة لهذه الخاصية.
أيضاً أعلنت مؤسسة النقد في 8 نوفمبر الجاري عن إطلاق خدمة "مدى أثير" التي تتيح ميزة الدفع عن طريق تمرير البطاقة على شاشة جهاز نقاط البيع للعمليات ذات القيم المنخفضة دون طلب رقم سري. ومن شأن ذلك دعم مبادرات مؤسسة النقد في سعيها إلى تعزيز مزايا الدفع الإلكتروني وتقليل الاعتماد على النقد.