خدمات تمويلية متميزة وحدود إقراض تصل إلى مليون ريال

(التورق المبارك) و (التمويل المبارك) متوافقان مع الشريعة الإسلامية

يقدم البنك العربي الوطني العديد من قنوات التمويل الشخصي، التي أتت متزامنة مع إطلاق البنك لهويته الجديدة خلال العام 2002م والتي يأتي في مقدمتها برنامجه المتميز «الحساب المبارك» المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والذي يأتي التزاماً من البنك العربي الوطني بتقديم حلول مالية لحياة أفضل، فبعد الدراسة المستفيضة التي أجراها البنك للسوق، تم اعتماد هذا المنتج الذي يعتبر الأول من نوعه، حيث يضم مجموعة متكاملة من الخدمات التمويلية والاستثمارية في حساب واحد، تلبي احتياجات شريحة كبيرة من العملاء الذين يرغبون في الحصول على خدمات في إطار متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. كما يأتي تقديم هذا المنتج ضمن سلسلة المنتجات المتوافقة مع الأحكام الشرعية، حيث إن الجهود في البنك مستمرة لتطوير وطرح أنواع أخرى من المنتجات ضمن هذا الإطار لتلبية متطلبات العملاء المتغيرة.
ويلقى «الحساب المبارك» من البنك العربي الوطني. إقبالاً متميزاً لدى شرائح العملاء المختلفة نظراً لما يتمتع به من خصائص ومزايا فريدة فهو يتضمن عشر خدمات مصرفية في حساب واحد.
ويستفيد من «الحساب المبارك» جميع موظفي وموظفات القطاع العام والخاص، إضافة إلى المتقاعدين، على أن يحول الراتب الشهري الذي يجب ألا يقل عن 000 ،4 ريال إلى البنك العربي الوطني، وأن يكون العميل قد أمضى سنتين في الخدمة.
يهدف «الحساب المبارك» إلى تعزيز وإدارة العلاقة مع العملاء، والتميز في خدمتهم وتلبية احتياجاتهم على مدار حياتهم من خلال تقديم باقة متنوعة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والحصول عليها بمزايا فريدة منها:
التورق المبارك:
وهو أسرع وأسهل برنامج تمويل متوافق مع الأحكام الشرعية، ويهدف إلى شراء سلعة تكون في حوزة البائع وهو البنك بثمن مؤجل، ثم يبيعها المشتري لغير البائع بثمن معجل، ويتميز البرنامج بإمكانية الحصول على النقد بطريقة سريعة، وعدم تحمل أية خسارة في عملية الشراء والبيع. ومما يجدر ذكره أن البنك يطبق كافة شروط التورق والتي تنص على تملك السلعة التي يرغب العميل أن يتورق بها، إضافة إلى كون السلعة المشتراة ذات طبيعة استثمارية، حيث يتعامل البنك مع السلع المعروضة في السوق الدولية، والتي تتمتع باستقرار نسبي في أسعارها كالنحاس أو الزنك أو الألومنيوم.
التمويل المبارك:
والذي يهدف إلى بيع سلع معينة للعملاء بمفهوم المرابحة (كالسيارات والأثاث والأجهزة المنزلية، وغيرها) بسعر محدد يمثل سعر الشراء مع هامش ربح متفق عليه، على أن يسدد العميل المبلغ على أقساط شهرية ثابتة خلال فترة زمنية يتم الاتفاق عليها، وقد يصل التمويل إلى 000 ،1000 (مليون) ريال، وذلك تبعاً للراتب وظروف العميل وثمن السلعة، ويقوم العميل بالسداد على أقساط ميسرة تصل إلى 84 شهراً.
بطاقة الصراف الدولية مجاناً:
وقد صممت هذه البطاقة لتكون بمثابة هوية مميزة تتيح للعميل سحب النقد من حسابه من خلال شبكة أجهزة صراف العربي - التي تغطي كافة أنحاء المملكة لتقديم خدمات عصرية على مدار الساعة - ومن خلال أجهزة البنوك الأخرى محلياً ودولياً. كما يمكن استخدامها لتسديد قيمة المشتريات في أي وقت ومن أي مكان داخل المملكة وحول العالم.
بطاقة الاعتماد المبارك مجاناً:
تتميز بموافقتها مع الأحكام الشرعية الإسلامية، حيث يقوم العميل حامل البطاقة في نهاية الشهر بتسديد إجمالي الرصيد القائم دون احتساب أية فوائد إضافية، إضافة إلى قبولها العالمي حيث يستطيع العميل استخدامها كوسيلة لدفع رسوم الخدمات وقيمة المشتريات لدى العديد من المحلات التجارية داخل المملكة وخارجها. كما يمكن استخدامها لسحب النقد عبر أكثر من نصف مليون جهاز صراف آلي ومؤسسة مالية داخل المملكة وحول العالم.
بطاقة العربي إنترنت:
وهي وسيلة عصرية للتسويق الآمن عبر الإنترنت، حيث تم دمج العديد من الخصائص الأمنية عند تصميم هذه البطاقة مثل: خفض حد الصرف، وطباعة اسم حامل البطاقة، وكذلك رقمها وتاريخ صلاحيتها، إضافة إلى طباعة عبارة صالحة للتسوق عبر شبكة الإنترنت فقط على وجه البطاقة. كما أن البطاقة لا تحتوي على شريط ممغنط أو شريط توقيع أو العلامة ثلاثية الأبعاد لماستركارد، وبالتالي لن تكون البطاقة صالحة للاستخدام عبر منافذ التجزئة أو أجهزة الصراف الآلي لإجراء سحوبات نقدية في حالة الضياع أو السرقة. كما يمكن للعميل متابعة رصيد البطاقة الجديدة وتسديد مستحقاتها ومشاهدة الحركات المالية المنفذة بها من خلال نظام البنك الإلكتروني عبر الإنترنت alarabi-ebank0
خدمة جوال العربي مجاناً:
وهي إضافة جديدة جاءت تمشياً مع أحدث التطورات التقنية في عالم الصناعة المصرفية لتلبية احتياجات العميل وإطلاعه دوماً على معلوماته البنكية لتوفر له الراحة والسهولة في متابعة حساباته المصرفية ومعرفة العمليات التي تمت عليها سواء داخل المملكة أو خارجها دون الحاجة لزيارة الفرع أو انتظار وصول كشف الحساب بالبريد،
هاتف العربي:
وهو أسلوب عصري لإنجاز كافة العمليات المصرفية في أي وقت على مدار الساعة ومن أي مكان من أبرزها: الاستفسار عن الرصيد، وتفاصيل آخر عمليات تمت على الحساب، التحويل من حساب إلى حساب، تسديد فواتير الخدمات وبطاقات الائتمان، طلب بطاقة صراف، تعديل العنوان، والاستفسار عن أسعار الوحدات في الصناديق الاستثمارية وغيرها من الخدمات. كما يمكن تسديد فواتير الخدمات العامة.
الخدمة المصرفية عبر الإنترنت:
وقد حاز البنك العربي الوطني على قصب السبق في طرحها في السوق السعودية مطلع عام 2000م، حيث يستطيع العميل ومن خلال موقع البنك على شبكة الإنترنت تنفيذ العديد من العمليات المصرفية الحيوية.
دفتر شيكات مجاناً:
بتصميم أنيق مميز، يمنح العميل مرونة أكبر في تسديد احتياجاته المالية اليومية.
خدمة تداول الأسهم المحلية:
وتشمل عمليات الوساطة في تنفيذ أوامر البيع وشراء الأسهم المحلية، بدرجة عالية من الدقة والسرعة.
ومما يجدر ذكره أن «الحساب المبارك» قد أجيز واعتمد من قبل الهيئة الشرعية لدى البنك، التي تعنى بدراسة ومراجعة المستندات التعاقدية وإجراءات العميل للمنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وإقرارها، وتتكون من خيرة من علماء المملكة ومن أكثرهم دراية بفقه الاقتصاد الإسلامي وهم:
الشيخ الدكتور/ محمد بن علي القري، الخبير في المجمع الفقهي الإسلامي الدولي (منظمة المؤتمر الإسلامي) وعضو اللجنة العلمية في المجمع الفقهي الإسلامي (رابطة العالم الإسلامي) وعضو الهيئات الشرعية لعدد من البنوك الإسلامية داخل المملكة وخارجها، والشيخ/ حمد بن عبدالرحمن بن صالح الجنيدل، عضو جمعية الاقتصاديين السعوديين، وعضو جميعة الاقتصاد الإسلامي بالقاهرة، وعضو المجلس العلمي بجامعة أم القرى، والشيخ الدكتور/ صالح بن فهد المزيد العجمي، أستاذ مشارك في كلية الشريعة سابقاً، وعضو المجلس العلمي للكليات في رئاسة تعليم البنات.
العربي يحصد الجوائز
وفي تطور يعكس التقدير العالمي والمحلي لإنجازاته المتوالية وخدماته المميزة، حاز البنك العربي الوطني على جائزة «بنك العام 2003م في المملكة العربية السعودية» من مجلة «ذي بانكر» التابعة لمؤسسة «فاينانشل تايمز اللندنية Financial Times» التي تأسست عام 1926م كمصدر موثوق للمعلومات المالية وتصنيف البنوك والمؤسسات المصرفية حول العالم، حيث تطبق المؤسسة منهجية ذات معايير ومقاييس صارمة عند دعوة المؤسسات المالية المرشحة لاستقراء وتقييم أدائها من حيث رأس المال والأصول والعوائد والخدمات وتوظيف التقنية. ويتم التقييم بواسطة فريق محايد من المحررين المتخصصين، بالإضافة إلى هيئة مستقلة من الحكام تضم أقطاباً بارزين في الصناعة المصرفية على الصعيد العالمي.
كما حصد البنك إيضاً جائزتين عالميتين من مجلة «غلوبال فاينانس Global Finance» إحدى أشهر المجلات المالية العالمية المتخصصة، وهما جائزة «أفضل بنك في السعودية للعام 2003م» ، وجائزة «أفضل بنك يقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت للأفراد في المملكة العربية السعودية للعام 2003م»0 ومن الجدير بالذكر أن البنك قد فاز بجائزة «أفضل مدير استثمار لعام 2002م» بين البنوك السعودية، وذلك تقديراً لأداء البنك المتميز في إدارة الصناديق الاستثمارية.
وقد علق الأستاذ/ عبداللطيف بن حمد الجبر، رئيس مجلس الإدارة، على فوز البنك بهذه الجوائز قائلاً: لقد استندت المجلتان العالميتان عند اختيار البنك العربي الوطني كأفضل بنك في المملكة العربية السعودية للعام 2003م على التغييرات الجذرية التي شهدها البنك، ممثلة بإنجاز عملية إعادة الهيكلة، وتحديث سياسات وإجراءات العمل الأساسية للبنك، وإعادة هندسة العمليات الائتمانية جذرياً، ومعالجة القروض غير العاملة، وتطوير الهوية التجارية للبنك بالاقتران مع تحديث وتطوير شبكة الفروع0 كما استندت المجلتان على التحسن الملموس في الأداء للسنة الرابعة على التوالي، حيث حقق البنك نمواً مستمراً في الأرباح خلال هذه السنوات بنسبة 21% سنوياً، إضافة إلى أعمال التطوير التي شملت العمليات ونوعية الخدمات المقدمة للعملاء، ومن ذلك تنويع المحافظ الاستثمارية وتفعيل إدارة السيولة ومخاطر السوق لحماية مركز البنك المالي، وتعزيز العلاقة مع العملاء وتطوير منتجات جديدة لهم واستحداث آلية لقياس ومتابعة درجات رضا العملاء، وتطوير وتحفيز الموارد البشرية، مما يعزز ثقة العملاء والمساهمين بالبنك.
واستطرد الجبر قائلاً: «يمكن إيجاز الأسباب التي حدت بمجلة غلوبال فاينانس إلى منح البنك العربي الوطني جائزة أفضل بنك يقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت للأفراد في المملكة وعلى مستوى الشرق الأوسط وللعام الثاني على التوالي بثلاثة محاور أساسية ومهمة تم أخذها بعين الاعتبار عند تصميم وإطلاق الخدمة هي: تلبية تطلعات العميل لتنفيذ معظم وأهم عملياته البنكية بواسطة الإنترنت، وتوفير أقصى درجات الخصوصية والأمان في استخدام النظام، وسهولة الاستخدام بشكل مباشر من قبل العملاء دون الحاجة لمعرفة واسعة باستخدام الحاسب الآلي«. وأضاف قائلاً: «إن قدرة استراتيجية البنك على جذب وخدمة العملاء إلكترونياً، والجودة العالية التي وفرتها الخدمة من خلال التطبيق الدقيق لهذه المحاور، أهلت البنك العربي الوطني للحصول على هذه الجائزة».
الجدير بالذكر أن البنك العربي الوطني انفرد بالصدارة كأول بنك سعودي يقدم أعمال وخدمات مصرفية متنوعة للأفراد عبر الإنترنت في المملكة مطلع عام 2000م، هذا وقد أعلن البنك العربي الوطني عن تحقيق زيادة بنسبة 25% على أرباحه الصافية خلال النصف الأول من هذا العام مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.