البنوك تشطب 27 مليارا متعثرا

شطبت البنوك خلال 5 سنوات نحو 26.8 مليار ريال قيمة قروض متعثرة وعجز المدينين عن سدادها. ووفق البيانات المالية للبنوك فقد ارتفعت نسبة القروض المشطوبة من 6.44 مليارات ريال في 2014 إلى 11.9 مليارات ريال في نهاية 2018 مع تقديرات بارتفاعها إلى أكثر من 13 مليارا في 2019، حيث لم تعلن غالبية البنوك عن قيمة تلك القروض في قوائمها المالية إلى الآن.
قروض 2019
أظهر رصد «الوطن» استنادا على القوائم المالية للمصارف إعدام بنوك الرياض والجزيرة و مجموعة سامبا المالية لنحو 2.508 مليار ريال قروضا متعثرة خلال العام 2019؛ حيث أعدمت مجموعة سامبا 568.7 مليون ريال قروضا متعثرة خلال العام 2019، وأعدم بنك الجزيرة 187.8 مليون ريال وبنك الرياض 1.752.011 ريال بينما بلغت قيمة القروض غير العاملة 1.554.134.
حسب نظام مؤسسة النقد فإن البنوك ملزمة بشطب أي ديون متعثرة مضى على تاريخ التعثر 360 يوماً، وتستمر البنوك في متابعة الديون المشطوبة وإن تحصل منها أي مبالغ تتم إضافتها إلى الأرباح. وتقوم البنوك بشطب الديون المتعثرة عندما تكون غير قابلة للتحصيل بعد مدة من تاريخ تعثرها وبعد استنفاد جميع المحاولات الممكنة لاستردادها، وذلك مقابل المخصصات الائتمانية المجنبة مسبقا. وتمثل القروض المتعثرة قروضا غير عاملة لا تزال البنوك تدرجها في دفاترها ولم يتم شطبها بعد.
متى تشطب القروض المتعثرة
ارتفعت القروض المتعثرة (غير العاملة) لدى البنوك السعودية المدرجة في سوق الأسهم «تداول» إلى 25.4 مليار ريال، بنهاية العام 2018، وبنسبة 24.7% عما كانت عليه في 2017 حين بلغت 20.4 مليار ريال، فيما ارتفعت الديون المعدومة (المشطوبة) بنهاية العام 2018 إلى 11.9 مليار ريال، وبنسبة 10.3%، عما تم شطبه في 2017 التي كانت 10.8 مليار ريال.
ومثلت القروض المتعثرة لدى البنك الأهلي البالغة 5.2 مليار ريال، نسبة 21% من إجمالي القروض المتعثرة لدى القطاع، وحلت القروض غير العاملة لبنك السعودي الفرنسي البالغة 3.6 مليارات ريال في المرتبة الثانية من حيث القيمة.
القروض غير العاملة
ارتفعت مخصصات القروض المتعثرة لدى بنك الجزيرة إلى 157 مليون ريال، بنهاية العام 2019، بنسبة 47%، عما تم تجنيبه في العام السابق 2018 التي كانت 106.8 ملايين ريال. وبحسب القوائم المالية للبنك على موقع «تداول» أعدم بنك الجزيرة 187.8 مليون ريال، ديونا معدومة تم شطبها خلال العام 2019، وذلك مقابل 489 مليون ريال تم شطبها في العام السابق.
ووفقا للبنك يرجع السبب في ارتفاع المخصصات إلى زيادة مخصصات قطاع الشركات بنسبة 30%، إلى 172.7 مليون ريال، مقابل 133.3 مليون ريال، تم تجنيبها في 2018، فيما تم استرداد 15.8 مليون ريال، من مخصصات مجنبة سابقا لقطاع الأفراد بنهاية العام 2019، مقابل استرداد 26.9 مليون ريال في العام السابق.
وبلغت القروض المتعثرة لدى بنك الجزيرة بنهاية العام 673.082 مليون ريال، فيما بلغ الرصيد المجمع للمخصصات 1009 مليون ريال، لتبلغ نسبة تغطية القروض المتعثرة 150%.
188 مليونا قروضا متعثرة
قفزت المخصصات المجنبة لمواجهة القروض المتعثرة (غير العاملة) لدى مجموعة سامبا المالية بنهاية 2019 إلى 1.1 مليار ريال، بارتفاع 609.3%، عما تم تجنيبه في 2018 والتي كانت 155.5 مليون ريال.
وبحسب القوائم المالية والمنشورة على «تداول» قام البنك بإعدام 568.7 مليون ريال قروضا متعثرة خلال 2019، وذلك بارتفاع كبير عما تم شطبه في العام 2018 الذي بلغ 250 مليون ريال.
ووفقا للقوائم المالية يعود السبب الرئيسي في ارتفاع المخصصات في العام 2019، إلى زيادة مخصصات قطاع الشركات، إلى 1050 مليون ريال، بنسبة 1513.7%، مقارنة بالمخصصات التي تم تجنيبها في 2018 للقطاع ذاته، والتي بلغت 65.1 مليون ريال فقط.
كما انخفضت مخصصات مجموعة سامبا لقطاع الأفراد بنهاية العام 2019 إلى 52.2 مليون ريال، بنسبة 40% عن مخصصات القطاع في العام السابق والتي كانت 87.4 مليون ريال، فيما تراجعت مخصصات قطاع الخزينة بنهاية العام 2019، إلى 0.9 مليون ريال، مقابل تجنيب 3.1 ملايين مخصصات في العام السابق له.
مجموعة سامبا
القروض المعدومة خلال 6 سنوات بالمليار ريال
2014
6.44
2015
7.19
2016
7.56
2017
10.8
2018
11.9
2019
13
الفرق بين الديون المعدومة والديون المشكوك في تحصيلها
الديون المعدومة
هي الديون التي يتم إعدامها عند إفلاس العميل وهي الطريقة المباشرة.
الديون المشكوك في تحصيلها
هي الديون التي يتوقع عدم تحصيلها ويتم تكوين مخصص لها ويتم حساب المخصص بطريقتين:-
الأولى
كنسبة من رصيد العملاء.
الثانية
كنسبة من صافي المبيعات الآجلة.