برنامج التمويل السكني الإضافي من مصرف الراجحي مع صندوق التنمية العقاري

هو برنامج لتمويل العملاء الذين تنطبق عليهم الشروط الائتمانية لمصرف الراجحي تمويلاً عقارياً بمبدأ المرابحة الشرعية، حيث سيتم منح هذا التمويل للمستحقين من المواطنين السعوديين الذين صدرت لهم موافقات المقام السامي بأحقية وجاهزية صرف قرض الدولة، وسيتم التطبيق للعملاء المتقدمين لقرض الصندوق في جميع المدن بالمملكة.
وبحيث يقوم مصرف الراجحي بشراء العقار للعميل المستفيد ودفع كامل قيمة العقار المراد شراؤه للبائع وعلى أن يقوم صندوق التنمية بسداد مبلغ التمويل لحساب العميل (المستفيد) لدى المصرف باعتبارها دفعة مقدمة من مبلغ الشراء قام بدفعها الصندوق بدلاً عن العميل.
خطوات التقديم على البرنامج:
1- يتقدم المواطن للمصرف بطلب الحصول على التمويل الإضافي ويتم إعطاء المواطن القرار الائتماني بالقبول أو الرفض من قبل المصرف.
2- يقوم المستفيد في حالة الموافقة المبدئية من المصرف بمراجعة الصندوق للحصول على خطاب آلي من الصندوق بموافقتهم على استحقاق العميل لقرض الصندوق.
3- في حالة موافقة المصرف على تمويل المواطن يطلب المصرف من المستفيد تزويد المصرف بمستندات العقار المطلوب شراؤه وكذلك مستندات العميل، حسب التوضيح التالي:
مستندات العقار:
صك العقار من الوجهين.
صورة لفسح البناء/ رخصة البلدية.
مخطط كروكي يوضح موقع العقار.
محضر فرز العقار إن كان مشمولاً بصك رئيسي.
مستندات العميل:
أصل طلب الشراء.
أصل خطاب تعريف الراتب.
أصل خطاب تحويل/ تثبيت الراتب.
4- يقوم المصرف بعد استلام المستندات الخاصة بالعقار، أو العميل بتقييم العقار وفحص حالته وقيمته السوقية من خلال شركات التقييم المعتمدة لدى المصرف.
5- يقوم المصرف بإرسال المستندات المطلوبة (مستندات المواطن/ العقار) - الموضحة أعلاه - للصندوق وذلك لكي يقوم الصندوق بتقييم العقار حسب شروطه.
6- يقوم الصندوق بإشعار المصرف بقبول عملية التمويل.
7- يصدر المصرف خطاب عرض نهائي للعميل ببيانات التمويل متضمنة سعر العقار، وقيمة التمويل وبياناته.
8- يقوم المصرف وبناءً على إشعار من الصندوق بالبدء في إجراءات الشراء من بائع العقار.
9- يقوم المصرف بتوقيع عقد التمويل الخاص به مع العميل.
10- يتم بالتنسيق مع بائع العقار لتحديد موعد للحضور لدى كتابة العدل للبدء في إجراءات إفراغ العقار.
الأسئلة الشائعة والمتوقعة:
من هم المستحقون من عملاء الصندوق؟
هم المواطنون السعوديون الحاصلون على قرض الصندوق وتنطبق عليهم الشروط للحصول على تمويل إضافي من المصرف حسب السياسات المتبعة بالمصرف.
كيف يتم التعامل مع قرض الصندوق؟
يتم اعتبار قرض الصندوق كدفعة مقدمة من قيمة العقار، يقوم الصندوق بقيدها لحساب العميل المتمول بعد استلام ما يفيد برهن العقار لصالح الصندوق.
مثال:
قيمه العقار = 1,200,000 ريال
قرض الصندوق
(الدفعة المقدمة) = 500,000 ريال
التمويل الإضافي (مبلغ التمويل من المصرف) = 700,000 ريال
هل يتم تقديم طلب التمويل للمصرف أم للصندوق؟
لا يتم تقديم التمويل للمصرف إلا بعد حصول العميل على خطاب من الصندوق بالموافقة المبدئية على أحقية المواطن في التمويل الخاص بالصندوق العقاري.
هل يحتاج العميل للحصول على موافقة الصندوق قبل التقدم للمصرف؟
نعم، من خلال إحضار خطاب القرار المبدئي من الصندوق.
ما هو المنتج المتاح لهذا البرنامج من منتجات تمويل العقار الحالية؟
المنتج هو منتج المرابحة (البيع بالتقسيط) باعتبار أن قرض الصندوق دفعة مقدمة يتم دفعها من قبل الصندوق عن العميل.
ما هي أنواع العقارات المقبول تمويلها؟
جميع أنواع العقارات التي تنطبق عليها الشروط والمعايير التالية:
أن يكون العقار معداً للسكن وليس له طبيعة تجارية (لا توجد به محلات أو مكاتب).
أن لا يزيد عمر البناء عن 20 سنة.
أن تكون الوحدة السكنية الممولة إما شقة لا تقل مساحتها عن 200 متراً مربعاً، أو دبلكس أو فيلا أو عمارة سكنية.
لا يشمل البرنامج تمويل الأراضي.
هل يتم تسجيل العقار باسم العميل ورهنه للصندوق والمصرف؟
نعم، يتم تسجيل العقار باسم العميل ورهنه للصندوق بمبلغ قرض الصندوق وللمصرف بقيمة التمويل الممنوح من المصرف.
من الذي يقوم بعملية رهن العقار لصالح الصندوق؟
يقوم المصرف بعد إفراغ العقار لاسم العميل الممول برهن الصك لدى كتابة العدل لأمر صندوق التنمية العقاري بقيمة قرض الصندوق وكذلك رهنه لصالح المصرف بقيمة التمويل الإضافي.
هل العميل هو من سيقوم بإيداع مبلغ 500 ألف ريال لدى حسابه بالمصرف؟
لا، بل الصندوق هو من سيقوم بقيد الدفعات لحساب العميل الذي زوده به المصرف.
في حال السداد المبكر للمصرف ما الذي يجب عمله؟
يقوم المصرف بإشعار الصندوق بقيام العميل بسداد تمويل المصرف (الإضافي) ويطلب فيه موافقة الصندوق على فك رهن المصرف مع إبقاء رهن الصندوق لضما ن سداد مبلغ الصندوق.
في حال سداد قرض الصندوق وبقاء تمويل المصرف ما الذي يجب عمله؟
يقوم العميل بإحضار خطاب من الصندوق يوضح به السداد لقرض الصندوق والمتضمن موافقة الصندوق على فك رهن الصندوق وإبقاء رهن المصرف لضمان سداد تمويل المصرف (التمويل الإضافي).
هل البرنامج متاح للجميع مناطق المملكة؟
نعم، البرنامج متاح لمناطق المملكة كافة ولجميع المواطنين السعوديين الذين صدرت لهم الموافقات السامية بجاهزية صرف قرض الصندوق.
هل يقوم المصرف بتقييم العقار؟
نعم، يقوم المصرف بتقييم العقار متبعاً الإجراءات الحالية لتقييم العقار.
هل يوجد مستندات أضافية غير المعتمدة للمنتج؟
نعم، يوجد مستندات أخرى وهي:
خطاب من الصندوق بالموافقة على أحقية المواطن للقرض الإضافي.
عقد القرض مع الصندوق.
إقرار العميل بالموافقة على تحويل قرضه لحسابه بالمصرف الذي يقبل الإيداع ولا يقبل السحب.
تفويض من العميل للمصرف باستقطاع الاقساط الشهرية الخاصة بقرض الصندوق من حسابه لدى المصرف طوال فترة سداد التمويل الاضافي الممنوح له من المصرف.
خطاب الصندوق الموجة لكتابة العدل بموافقة العميل برهن العقار لصالح الصندوق والمصرف
هل تم تكليف فريق لدعم استفسارات هذا البرنامج؟
نعم، ستكون وحدة دعم مبيعات العقار هي المسؤولة عن جميع الاستفسارات ذات العلاقة، كما قد تم عمل أيميل خاص باستفسارات البرنامج وهو:
srdfsupport@alrajhibank.com.sa
8001241222