هل تفكر في شراء عقار في دولة الإمارات؟ إذا كانت تراودك هذه الفكرة بالفعل، فدعنا نخبرك أنك لست الوحيد في هذا المضمار! يشهد سوق التمويل العقاري في الإمارات حالة ازدهار غير مسبوقة، وهو ما سيسهل من مهمتك في الحصول على قرض مناسب. يتواجد في دولة الإمارات العربية المتحدة عدداً كبيراً من مزودي خدمات التمويل العقاري، بدءاً من الشركات العالمية ذائعة الصيت في هذا المجال وصولاً إلى تلك التي تركز أعمالها على السوق المحلي فحسب. يمنحك هذا التنوع قدرًا كبيرًا من الاختيارات عند اتخاذ قرارك بشأن شركة الرهن العقاري التي تنوي التعامل معها، ولكن من ناحية أخرى قد يجعل من مهمة الاختيار أكثر تعقيدًا. إذا كنت تتساءل حول كيفية الحصول على تمويل عقاري في الإمارات، فأنت في المكان المناسب. تابع قراءة هذه المقالة لمعرفة كافة المعلومات التي تحتاجها حول القروض العقارية في الإمارات. ما هي متطلبات الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟ للحصول على قرض سكني في الإمارات، سيتعين عليك أولاً استيفاء عدد من المعايير والشروط والتي نسردها بالتفصيل أدناه: * يجب أن تكون قد قضيت فترة لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة في عملك الحالي. * وبالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة، يجب أن يكون العمل قائمًا لمدة سنتين على الأقل. الحصول على تمويل عقاري في الإمارات ليس مهمة صعبة. يستطيع أي شخص تقريبًا الاستفادة من الرهن العقاري طالما كان قادرًا على إثبات أنه يحقق دخلاً كافياً لسداد التزاماته، سواء من عمل يديره بنفسه أو استثمارات، جنبًا إلى جنب مع استيفاء المعايير التي ذكرناها أعلاه. فإذا كنت تستوفي هذه المعايير، فسيتعين عليك تجهيز الوثائق التالية قبل التقدم بطلبك للحصول على التمويل العقاري: * بطاقة هوية إماراتية (للمواطنين) أو صورة من جواز السفر، إثبات الإقامة في الإمارات، وإثبات الإقامة في العنوان الحالي (للوافدين) * الوثائق المالية مثل كشف الحساب البنكي وإيصالات استلام الراتب. ستحتاج أيضًا إلى أن يكون سجلك الائتماني نظيفًا لتسهيل حصولك على قرض عقاري في الإمارات. في معظم الأحيان يرفض المقرضين الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني سيء. وبالتالي فمن الأفضل عدم التقدم للحصول على القرض قبل مراجعة درجتك الائتمانية وتحسينها إذا استدعت الحاجة. كيف تحصل على تمويل عقاري في الإمارات؟ فهم آلية الحصول على قرض عقاري في الإمارات قد تكون مربكة بعض الشيء، ولكن لا داعي للقلق، سنشرح هذه العملية خطوة بخطوة وبشكل تفصيلي في السطور القادمة. الخطوة 1: وسيط أم بنك؟ سيتعين عليك في بداية الأمر تحديد ما إذا كنت ترغب في الحصول على القرض السكني في الإمارات من خلال شركة وساطة أو التعامل مباشرةً مع البنك. يمتلك وسطاء الرهن العقاري خبرة كبيرة في هذا المضمار، وهو ما سيوفر عليك الكثير من الوقت. برغم ذلك، ننصح دائمًا بالاتصال بالبنك مباشرةً كخيار أفضل. لماذا؟ لأن الوسطاء وبرغم أنهم قد يوفرون عليك بعض الوقت، إلا أن الرسوم التي يتقاضونها قد تكون باهظة في معظم الأحيان. أيضًا، قد يتناسى الوسطاء في بعض الأحيان إخبارك بكافة التفاصيل الجوهرية بشأن القرض العقاري أو قد يدفعك بعضهم إلى الحصول على القرض الذي يحقق له عمولة أكبر وليس القرض الأفضل بالنسبة لك. وبالتالي، يظل من الأفضل دائمًا التواصل مع البنك بشكل مباشر بعيدًا عن الوسطاء. لا توجد صعوبة في التعامل مع البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري في الإمارات حيث توفر هذه البنوك عادةً كافة المعلومات الضرورية حول القروض العقارية التي يقدمونها عبر موقعهم الإلكتروني مما يساعد على تيسير مهمة التقدم بطلبك إلى البنك دون وسيط. الخطوة 2: البحث بعد الانتهاء من تحديد كيفية التقديم للاستفادة من التمويل العقاري، سيتعين عليك معرفة تفاصيل القرض الذي تنوي الحصول عليه فهناك أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري التي يمكنك الحصول عليها في الإمارات، ولهذا سيتعين عليك إجراء بحث دقيق للتعرف على نوعية القرض العقاري الذي يلبي احتياجاتك. ويمكنك عادةً الحصول على هذه المعلومات عبر الإنترنت أو عند الاتصال بمزود خدمات الرهن العقاري فعلى سبيل المثال فهناك من القروض العقارية: * قروض الرهن العقاري للأغراض السكنية أو الاستثمارية * قروض الرهن العقاري للمباني الصغيرة * قروض الإسكان الوطني الخطوة 3: التوصل إلى اتفاق بعد أن تقرر نوع القرض العقاري الذي تريده، تأتي خطوة التواصل مع جهة الإقراض وفي أغلب الأحيان ستضطر لمقابلة عدد كبير من المقرضين لمناقشة نوع القرض العقاري الذي تبحث عنه. وطالما تستوفي الشروط العامة التي تتطلبها جهات الإقراض، فلن تواجه على الأرجح مشكلة في إيجاد المقرض الذي يوافق على منحك القرض الذي تبحث عنه. وبعد الاستقرار على مُقرِض معين، يمكنك إبرام اتفاق مبدئي وطلب الحصول على خطاب إثبات النوايا. الخطوة 4: البحث عن عقار أنت الآن تمضي في طريقك لشراء العقار الذي تريده بعد أن تتأكد من مقدار القرض العقاري لتأتي خطوة البحث عن المنزل الذي يتناسب مع ميزانيتك وتقديم عرض الشراء. فإذا وافق البائع على عرضك، فاطلب منه تأكيد تاريخ سداد الدفعة المقدمة وتاريخ إنجاز عملية الشراء حيث سيقوم المقرض بعد ذلك بدفع الأموال للبائع في تاريخ اكتمال الصفقة! ما الذي يجب مراعاته عند التقدم للحصول على قرض سكني في الإمارات؟ كما أسلفنا، فالحصول على تمويل عقاري في الإمارات ليس مهمة شاقة، ولكن هناك بعض الأمور التي يتعين عليك مراعاتها، مثل: سعر الفائدة فمن الأفضل دائمًا البحث عن المقرض الذي يقدم أقل سعر فائدة بحيث تقلل التكاليف التي تتحملها عند سداد الأقساط. على سبيل المثال، يقدم بنك أبوظبي الأول قروض عقارية بفائدة مخفضة تبلغ 2.75%، وهى واحدة من أقل معدلات الفائدة في سوق التمويل العقاري. ويجب أن تكون أيضًا على دراية بنوع سعر الفائدة التي يقدمها المقرض، والتي تتراوح عادةً بين الفائدة الثابتة أو الفوائد المتغيرة. قم بإجراء حساباتك وتحديد نوع الفائدة الأقل تكلفة بالنسبة لك. إعادة الرهن يجب أيضًا التحقق ومعرفة ما إذا كان المقرض يسمح بإعادة الرهن، وهي ميزة تمنح المقترض خيار تغيير المقرض خلال مدة القرض. هذا الخيار يمنح المقترض فرصة رائعة للاستفادة من العروض الترويجية التي تقدمها بعض جهات الإقراض في فترات معينة وتوفر عادةً شروط أفضل من القرض القديم.
